виды страхования в рф реферат

В России предусмотрены следующие виды соцстрахования:

Некоторые имущественные страховки также могут носить обязательный характер. Это распространяется в отношении лиц, приобретающих недвижимую собственность по договору ипотечного кредитовая – с обязательством покупки страховки по защите жизни.

1903 – 1917 гг. - появление соцстрахования. 1917 – 1933 гг. - становление после Октябрьской революции. 1933 – 1990 гг. – соцстрахование и профсоюзы. С 1991 г. - развитие соцстрахования в период перехода к рыночным отношениям.

Учитывая приведенные способы классификации, предусмотрено разделение сферы страховых услуг, с выделением следующих основных отраслей:

ОС регулируется ФЗ №165 от 16.07. 1999 г., а также другими законодательными актами. Законом предусмотрены ключевые положения ОС:

Критерии классификации

обязательной – непременность применения которой установлена государственными нормативами;добровольной – предусматривающей необходимость ее использования страхователем или выгодоприобретателем;для путешествий – оформляемая при поездках, организуемых туристическими операторами;международной – при выезде за границу.

Видео по теме статьи

Законодательство РФ также допускает возможность совмещения отдельных отраслей и подотраслей страхования.

Автор Ольга Биловицкая На чтение 5 мин. Опубликовано 05.11.2020

Разделение, в зависимости от рода опасного фактора, различают для страхования в имущественной сфере, устанавливая классификацию подоотраслей по защите от таких опасностей:

Согласно ГК РФ, это главный признак, по которому производится разделение отраслей страхования.

Особенности обязательного страхования

Исходя из перечисленных особенностей, классификация страховых отраслей и подотраслей в РФ осуществляется с их разделением на следующие разновидности:

Полномочия органов государственной власти в данной системе. Определение субъектов системы. Виды страховых рисков, их обеспечения. Порядок назначения и реализации выплат. Права/обязанности страховщиков и страхователей. Основы управления системой соцстрахования. Гарантии устойчивости системы. Рассмотрение/разрешение спорных ситуаций и пр.

Кроме предмета страхования, классификация производится еще по некоторым критериям, применение которых рассматривается по-разному к различным отраслям.

< Пред  СОДЕРЖАНИЕ Скачать  След >Личное страхование и его место в системе страховых отношенийЛичное страхование: содержание и классификация Личное страхование - это форма защиты от рисков, которые угрожают жизни человека, его здоровью и трудоспособности. Личное страхование выполняет в условиях рыночной экономики важные социально-экономические функции, связанные с обеспечением защиты и роста материального благополучия населения. Его основной ролью остается предоставление эффективной страховой защиты от действия социальных рисков (рисунок 1.1) . Рис.1.1 Система страхования социальных рисков При этом в добровольном личном страховании можно рассматривать две организационно-правовые формы: - корпоративно-коллективную форму личного страхования; - индивидуальную форму личного страхования . Так как в нашей стране государственная защита от социальных рисков не лишена ряда существенных недостатков, то дополнительные социальные гарантии, предоставляемые добровольным личным страхованием, приобретают все большее значение. Развитие личного страхования в России позволит повысить уровень защищенности населения от социальных рисков и социальную стабильность общества в целом. Личное страхование можно подразделить на три подотрасли: - страхование жизни; - страхование от несчастных случаев; - медицинское страхование (рисунок 1.3). В Российской Федерации принята классификация страхования, предполагающая, с одной стороны, его разделение на две отрасли: личное и имущественное (ст. 4 ГК РФ), а с другой стороны - специализацию страховых организаций, как это принято в Евросоюзе, при которой установлены две основные группы видов страхования: страхование жизни и страхование иное, чем страхование жизни, или рисковые виды страхования (ст. 6 Закона об организации страхового дела). Закон запрещает совмещать деятельность по страхованию жизни с видами имущественного страхования. Страховые организации могут одновременно проводить либо все виды личного страхования, но не заниматься имущественным страхованием, либо, осуществляя имущественное страхование, совмещать его с другими видами личного страхования, кроме страхования жизни. Рис.1.3 Классификация личного страхования по подотраслям и видам страхования В соответствии с Законом об организации страхового дела объектом личного страхования являются «имущественные интересы, связанные: - с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни); - с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование)». Применительно к отечественной практике личного страхования страховые риски определяются следующим образом (таблица 1.2) . Таблица 1.2 Классификация рисков в личном страховании Страховой риск Цель страхового покрытия Вид страхования Риск смерти Необходимость обеспечить наследников и кредиторов Виды страхования жизни с обеспечением на случай смерти Риск дожития: Виды страхования жизни с обеспечением на случай дожития До определенного срока или возраста Накопление (сбережение) капитала или ренты До возраста утраты трудоспособности по старости или инвалидности Необходимость получения рентового дохода после прекращения трудовой деятельности Пенсионное страхование Риск заболевания, травмы Компенсация расходов на медицинское обслуживание без выплат в пользу застрахованного лица Медицинское страхование Риск заболевания, травмы, смерти Денежная компенсация временной или постоянной утраты трудоспособности, смерти застрахованного лица Страхование от несчастных случаев и болезней Важно отметить, что если риски имущественного страхования четко перечислены в гл. 48 Гражданского Кодекса РФ, то для личного страхования законодательная конкретизация страхуемых рисков не предусмотрена. В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования страховщик обязуется за страховую премию, уплачиваемую страхователем, выплатить обусловленную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью застрахованного лица, достижения им определенного возраста или наступления в его жизни предусмотренного договором события. Принятая законодательная трактовка личного страхования дает возможность страховщикам включать в правила страхования любые события, которые могут произойти в жизни человека. Они могут носить как негативный, так и позитивный характер, быть случайными или детерминированными, оцениваться стопроцентной или близкой к этому значению вероятностью. Например, можно застраховать такие события, как бракосочетание, рождение ребенка, достижение совершеннолетия или пенсионного возраста. Риск смерти или ущерб здоровью в той или иной мере может покрываться в рамках и страхования жизни, и страхования от несчастных случаев, и медицинского страхования. Поэтому западная классификация страхования по двум группам (рисковое и не рисковое), построенная в зависимости от разделения видов страхования, в первую очередь по финансовому признаку, выглядит предпочтительнее. Личное страхование по своему финансовому содержанию гораздо сложнее имущественного страхования. Оно не располагает объективной оценкой ущерба, поскольку оценивать жизнь и здоровье человека можно только субъективно. Использование капитализации определяет сложный механизм финансовых расчетов современной и будущей стоимости взносов и выплат. Кроме финансовых особенностей личное страхование обладает существенными организационными отличиями по следующим параметрам: - определение страхового интереса; - многосторонность (полисубъективность) договора; - ограничения на введение обязательных видов страхования; - определение страховой суммы; - отсутствие двойного страхования и контрибуционных прав страховщика; - исключение права страховщика на суброгацию и регресс. Российским законодательством организационные особенности личного страхования были уточнены. Во-первых, это касается действия принципа наличия страхового интереса. Страхователь имеет неограниченный страховой интерес в собственной жизни и здоровье, но чтобы застраховать жизнь и здоровье другого лица страхователь должен юридически оформить это право. В соответствии со ст. 934 ГК РФ договор личного страхования может быть заключен в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом (в том числе в пользу страхователя) только с письменного согласия самого застрахованного лица. Если в договоре не указан выгодоприобретатель, то договор считается заключенным в пользу застрахованного лица, а в случае его смерти выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Во-вторых, по договорам личного страхования может быть более чем две договаривающиеся стороны. Кроме страхователя с его стороны участвуют застрахованное лицо (-а) и выгодоприобретатель (-ли). Если договор заключен в отношении жизни и здоровья самого страхователя и в его пользу, то он двусторонний. Если страхователь заключает и оплачивает договор страхования жизни и (или) здоровья другого лица в его или в свою пользу, то договор трехсторонний. Если же все три лица со стороны страхователя (сам страхователь, застрахованное лицо и выгодоприобретатель представлены разными лицами, то договор четырехсторонний. Причем у каждой стороны есть свои права и обязанности (ст. 939 ГК РФ). Часто при заключении договора страхования жизни и здоровья страхователями выступают юридические лица: работодатели или профессиональные ассоциации. В некоторых случаях юридические лица могут выступать выгодоприобретателями. Но в любом случае застрахованными по определению могут быть только физические лица. В-третьих, законодательством РФ на юридических и физических лиц может быть возложена обязанность либо страховать жизнь и здоровье других граждан на случай причинения вреда их жизни и здоровью, либо страховать риск собственной гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью других лиц. При этом подчеркивается, что «обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону» (ст. 935 ГК РФ). В-четвертых, в общем случае страховой договор считается консенсуальным договором, подразумевающим достижение согласия сторон по всем существенным условиям договора. Однако если в страховании имущества устанавливаемая в договоре страхования сумма определяется действительной стоимостью страхуемого объекта, то при заключении договора личного страхования страховая сумма устанавливается по усмотрению сторон. Единственным важным ограничением является материальная возможность страхователя оплачивать ту или иную страховую премию, зависящую от величины страховой суммы. В-пятых, с учетом предыдущего положения для договоров личного страхования не существует «чрезмерного» (двойного) страхования и, соответственно, ограничений по выплатам. Выплаты, произведенные по договорам личного страхования, полностью сохраняют у застрахованного лица или бенефициара прав на иные, обязательные государственные или договорные социальные выплаты, пенсии и пособия. Соответственно, предоставление государственной социальной помощи не ограничивает размеры выплат по договорам личного страхования. В-шестых, к договорам страхования жизни не применимы принципы суброгации и регресса. Страховщики не вправе потребовать с виновной стороны, если таковая есть, компенсации выплаченной страховой суммы, таким правом обладает только сам застрахованный или его наследники. Суброгация не применима к личному страхованию по определению. При страховании сумм указанные правила не действуют, поскольку личное страхование выполняет не компенсационную, а гарантийную и инвестиционную функции. При этом специфика личного страхования проявляется в особенностях каждой подотрасли страхования. Таким образом, личное страхование представляет отношения по защите личных интересов физических лиц при наступлении неблагоприятных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий). Личное страхование является отраслью страхования, где объектами страховых правоотношений выступают жизнь, здоровье, трудоспособность, старость человека, т. е. жизненные интересы, не имеющие прямой денежной оценки и связанные с нанесением личностного ущерба. Личное страхование снижает нагрузку на расходную часть бюджета (поскольку возмещаются убытки при наступлении страховых случаев) и позволяет успешно решать вопросы социального обеспечения, являясь важнейшим элементом социальной системы государства.

виды страхования в рф реферат кратко

пенсионное;при отсутствии способности к труду временного характера;при производственных травмах;обязательное медицинское.

Правовых и экономических условий для формирования страховых прав трудящихся, что позволит им получать пособия, пенсию, соразмерные с их заработной платой. При этом размер пенсионного обеспечения равен 40-50 % от зарплаты, а размер пособий - 50-85 %. Административных, юридических, координационных, механизмов, позволяющих вести учёт страховых взносов, осуществлять оперативные выплаты в полном объёме застрахованным лицам в виде пособий и пенсий. Информационной базы с открытым доступом, в которой гражданам будут предоставляться необходимые сведения, касающиеся их прав и обязанностей, способов осуществления мониторинга по накопленным страховым взносам, о создании государственных и всенародных механизмов проведения контроля над управлением финансовыми накоплениями страхователей.

Медицинская страховка может быть:

страхование транспорта; медстрахование; пенсионное страхование; пособия и льготы; банковские вклады; страхование военнослужащих и др.

Личное страхование разделяется, с выделением следующих подотраслей:

Система соцстрахования включает в себя ряд мер различного характера, направленных на минимизацию либо возмещение всех последствий, которые могут возникнуть при внезапных изменениях социального/финансового положения страхователя, а также в случаях, предусмотренных законом для некоторых категорий российских граждан, как то:

Классификация с учетом целей страхования, выделяет указанную защиту такого характера:

защитой наземных ТС (кроме ж/д);железнодорожных средств;страховой защитой воздушного транспорта;грузов;сельскохозяйственной сферой;страхованием собственности граждан;от финансовых опасностей.

Отдельные нормативные источники РФ также выделяют в качестве отдельной отрасли при классификации социальное страхование, разделяющееся на следующие подотрасли:

Не исключено, что отдельные направления из оговоренных могут пересекаться с соответствием одного вида деятельности нескольким отраслевым позициям и признакам одновременно.

Страхование осуществляется по инициативе страхователя, а между участниками процесса заключается соответствующий договор, где обозначены их обязанности и права.

Итак, социальное страхование – это целая система, которая находится под управлением государства. Уровень стабильности данной системы говорит о благонадёжности государства.

Правила ОС устанавливает страховщик на своё усмотрение.

Виды и формы социального страхования

Ключевые принципы соцстрахования:

Гражданин не вправе отказаться от ОС. Получение страховки происходит автоматически без участия гражданина в случае страхования пенсий, вкладов, транспорта. Исключение составляет полис ОСАГО и медстраховка, которые гражданин получает самостоятельно. При ОС гражданин не должен вносить страховые взносы. Обязательное медстрахование является бессрочным. Действие страховки не прекращается при смене хозяина имущества.

К основным задачам соцстрахования относят:

реферат образец

Из ключевых форм организации социального страхования выделяют:

Разновидности отраслей

Особенности добровольного медстрахования

имущественного – применительно к собственности;личного – интересов граждан;применительно к страхованию ответственности;от рисков, связанных с предпринимательством.

Разнообразие направлений страховой деятельности выражается в существовании многочисленных отраслей страхования. В предлагаемом материале рассматриваются существующие отрасли страхования с их разделением на подотрасли, в зависимости от видов предоставляемых страховых услуг и предусмотренной классификации.

рискового – чтобы покрыть убыток от того или иного риска;накопительного – дополнительно предусматривает накопление капитала.

После разделения имущественного страхования на разные подотрасли, эта сфера будет составляться следующими компонентами:

Добровольное страхование, в отличие от ОС, всегда имеет сроки действия страховки, которые чётко обозначены в договоре. Непрерывность ДС обеспечивается только через перезаключение договора.

Государственная гарантия соблюдения права граждан на защиту от всех страховых рисков. Стабильность соцстрахования, поддерживаемая равноценностью страховых взносов и обеспечения. Государственное регулирование системы соцстрахования. Обязательный характер соцстрахования. Доступность получения гарантий для застрахованных лиц. Автономность финансовой системы обязательного соцстрахования. Паритетность всех представителей субъекта соцстрахования в управленческих органах данной системы. Уплата страховых взносов в бюджеты фондов соцстрахования. Ответственность за целевое использование средств соцстрахования.

Добровольное медстрахование действует исключительно в случае уплаты страховых взносов. Невнесение средств становится основанием для прекращения действия договора.

Необходимо детальнее рассмотреть состав отдельных видов страхования, по классификации по отраслям, исходя из предмета страховой защиты, который включает в себя договор.

Кроме основной классификации, различают еще некоторые критерии, определяющие виды страховых услуг в РФ.

Предусмотренное законодательными нормами разделения данной сферы услуг может быть связано с их распространением в отношении таких имущественно-финансовых интересов людей:

Формирование денежных фондов, которые будут производить выплаты. Создание структур, занимающихся общественно-полезной деятельностью. Сокращение разницы в уровне финансового состояния между трудящимися гражданами и неработающими слоями населения. Повышение уровня жизни уязвимых социальных категорий населения, не вовлечённых в трудовой процесс.

В истории появления и развития российского социального страхования можно выделить несколько основных этапов:

имущественного характера;защиту личных интересов;ответственности;от рисков предпринимательства.

Размер выплат и страховые риски определяются сторонами договора.

реферат

необходимостью возмещения расходов на оплату нахождения в клиниках, покупки медикаментов и прочими тратами на медицину;оплатой профилактических мероприятий, призванных не допустить появление или развитие заболевания.

летальным исходом (при страховании жизни);расходами на оказание медицинских услуг;повреждением или утратой собственности;потерей имущества по причине предпринимательских рисков.

Государственное. Система соцстрахования целиком находится в ведении государства, которое управляет и отчуждает финансовые средства от страхователей. Коллективное. Государство осуществляет контроль и разрабатывают законодательную базу, а страхователи/страховщики – формируют/расходуют фонды. Обязательно страхование (ОС) Добровольное страхование (ДС)

Последующее разделение на подотрасли в РФ в свою очередь предусматривает наличие нескольких видов страховой защиты, применительно к отдельно взятой отрасли.

Цели и задачи соцстрахования

В соответствии с положениями действующего Гражданского кодекса РФ, под термином «отрасли страхования» подразумевают направление правоотношений в данной области права, отличающее характер предмета, в отношении которого устанавливается страховая защита.

повреждении собственности огнем;автомобилей – от угона или разрушения;выращиваемых культур – от неблагоприятных погодных факторов;объектов животноводства – от падежа.

Понятие отраслей страхования закреплено в ст. 4 Закона Российской Федерации № 4015-1, формулирующего основные принципы организации страхового дела в РФ и действующего с ноября 1992 года.

Отрасль страхования — что это

Основная цель системы соцстрахования - гарантированное обеспечение безопасности, её незыблемости и качественности. Для этого необходимо создание:

Важно! ОС определяется, формируется и устанавливается исключительно законом РФ. В роли страховщика выступает государство, действующее через фонды и страховые организации.

сострахованию – с распределением серьезных рисков на несколько страховщиков;созданию пула СК – общества страховых компаний, объединяющих собственные интересы;перестрахованию – если избыточную часть ответственности страховщик передает другой компании.

На основании этого нормативного акта РФ, предусмотрено разделение отраслей и подотраслей страхования, с учетом объектов, предусматривая распространение оказания данных услуг в отношении имущественных интересов, связанных со следующими обстоятельствами:

Также, с учетом формы использования, некоторые виды страховых услуг в РФ подразделяют на обязательные и добровольные.

От особенностей разделения страховых услуг на соответствующие отрасли и подотрасли во многом зависит регламент данных видов деятельности, закрепленный на законодательном уровне. Отдельные нормативы РФ включают регламент, определяющих правила работы в той или иной области страхования. Поэтому знание основ его классификации поможет лучше разобраться в хитросплетениях нормативных актов и понять требования к тому или иному виду указанной деятельности.

Субъекты соцстрахования: работодатели, страховщики, все застрахованные граждане. Страховщики: некоммерческие организации, которые формируются для обеспечения прав застрахованных граждан в случае наступления страхового события. Застрахованные лица: граждане РФ, иностранцы или лица без гражданства, работающие по трудовым соглашениям, а также граждане, самостоятельно обеспечивающие себя работой, и прочие категории лиц, имеющие социальный статус. Страхователи: граждане, обязанные, согласно закону, выплачивать страховые взносы, объединения организационно-правовой формы и органы исполнительной власти, которые обязаны по закону выплачивать страховые взносы.

Что представляет собой система соцстрахования сегодня? Далее – об этом.

реферат на

По характеру территориального распространения подотрасли РФ при классификации разделяют на такие сферы:

Детальнее о некоторых из приведенных областей данного вида деятельности.

ответственности автовладельцев;по данному направлению, применительно к средствам воздушного, железнодорожного и водного хозяйства;от нанесения ущерба другими людьми или организациями;некачественного исполнения договорных обязательств.

По двум последним из перечисленных принцип разделения понятен из названия.

Признание лица безработным. Получение увечья на работе. Травма, болезнь, профессиональное заболевание. Получение статуса инвалидности. Внезапная потеря кормильца. Беременность/роды. Наступление пенсионного возраста. Необходимость в получении врачебной помощи. Санаторно-курортное лечение. Иные страховые риски.

Медицинское страхование: возмещает риски граждан по временной нетрудоспособности, которые связаны с травмами, заболеваниями, беременностью и родам, последующим уходом за ребёнком. Пенсионное страхование: возмещает риски по потере кормильца, инвалидности, достижения старости, последствий профессиональных рисков, отсутствия места работы.

региональные – присущие отдельно взятому региону;внутренние – страховой продукт, употребляемый внутри рынка РФ;внешние – для использования на территории других стран;смешанные – совмещающие несколько из перечисленных признаков.

Соцстрахование – система, которая показывает уровень развитости любого государства, влияет на протекание общественных процессов. В России данную систему необходимо совершенствовать путём концентрирования ресурсов в единых фондах с целью обеспечения населения РФ социальной защитой, характеризующейся надёжностью и стабильностью.

Размер выплачиваемых системой соцстрахования денежных средств рассчитывается с учётом общего трудового стажа, получаемой заработной платы, степени потери трудоспособности.

Личное страхование может распространяться на жизнь или здоровье (в том числе от получения травм на производстве) и медицинское.

от наступления смерти;пенсионной;защиты жизни, с периодическими платежами;от несчастного случая или болезни;медицинской.

В зависимости от формы организационно-экономической деятельности, данные отрасли могут относиться к таким разновидностям подотраслей в РФ:

В страховании ответственности выделяют распространение защиты в отношении таких факторов:

Правила и принципы ОС:

Соцстрахование - это отдельный элемент государственной системы социальной защиты всех работающих граждан от возможных изменений их финансового/социального положения с учётом обстоятельств, от них не зависящих.

Что является основанием для классификации по отраслям страхования

Понятие отрасли и закрепление в законе РФ