страхование прочих видов ответственности

По форме имущественное страхование можно разделить на страхование имущества юридических лиц (корпораций, фирм, компаний)  и физических лиц (обычных граждан). Разница предложений, тарифов и условий заключения договора страхования будет возникать в зависимости от вида самого имущества.

Страхование предпринимательских рисков возникает тогда, когда предприниматель хочет снизить свои убытки в результате каких-либо неблагоприятных действий других лиц, природных явлений или других событий. Например, недавние землетрясения в Японии привели к авариям на атомных станциях компании Kansai Electric Power. Атомная станция – объект очень дорогой, его восстановление или консервация требуют очень больших затрат. При этом произошло еще и радиоактивное заражение, и могут последовать иски к компании за загрязнение окружающей среды. Если бы соответствующие риски не были бы застрахованы, то компания Kansai Electric Power скорее всего стала бы банкротом.

К этому виду страхования относят риски, связанные с возмещением причиненного вреда другому человеку или его имуществу. Вместо другого человека может быть организация. Данный вид может быть разбит на две большие области: 1) страхование за вред, причиненный имуществу или здоровью третьих лиц; 2) страхование ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по заключенным договорам. Сейчас не будем подробно останавливаться на данном виде страхования, так как в нашей стране оно составляет не более 3% договоров, а выплат и того меньше – 1%. Не считая полисы ОСАГО, так как они все таки являются обязательным видом страхования.

Что такое имущественное страхование?

Это такой вид страхования, где обязательно должен быть какой-то имущественный интерес, связанный с владением, распоряжением или пользованием чем-либо. Т.е. должен быть объект, цену которого  можно оценить в деньгах. Например, дом, автомобиль, шуба, предметы искусства, сельскохозяйственные насаждения и т.д.  И должен быть субъект, человек, который владеет или пользуется данным имуществом. И который понесет потери в случае порчи данного имущества.

Транспорт (железнодорожный, автомобильный, водный и воздушный, и даже космические объекты)

Необходим  законный имущественный интерес до заключения договора страхования. Например, Вам нельзя застраховать дом соседа или море за случай разлива нефти.

Давайте подробнее разберем различные направления страхования.

Имущество, принадлежащее гражданам (недвижимость, транспорт, предметы искусства, имущество внутри помещения сразу целиком или отдельно, да практически все что угодно).

Что такое личное страхование?

страхование прочих видов ответственности

Люди не умеют правильно приземляться!

Имущество предприятий и организаций (недвижимость, оборудование, предметы бытового назначения,  и т.д.)

< Пред  СОДЕРЖАНИЕ  ОРИГИНАЛ    След >МИНИМИЗАЦИЯ РИСКОВ ТУРИСТСКИХ УСЛУГ В результате изучения материалов данной главы студент должен: знать • специфику и классификацию рисков, возникающих в сфере туризма, и соответствующие им виды страхования; • оптимальное сочетание обязательного и добровольного страхования в сфере туризма; уметь • выбрать и предложить туристу наиболее приемлемый вид страхования; • использовать систему страхования профессиональной ответственности туристских фирм для повышения лояльности потребителей; владеть • приемами оценки страхового случая и определения величины страхового возмещения в различных видах страхования; • методами формирования пакетов страховых услуг и реализации их туристам.Специфика и классификация видов страхования в туризме Риск (risk) — это принятие решения, последствия которого неизвестны, а значит, сопряжены с опасностью, возможностью убытка или ущерба. Принято различать риск и неопределенность. Неопределенность — это то, что не поддается оценке, тогда как риск может быть оценен различными способами или вероятностью наступления неопределенных последствий событий. Риск — это вероятность (угроза) потери экономическим агентом (физическим или юридическим лицом) части своих ресурсов, доходов либо возникновения дополнительных затрат в результате осуществления определенной деятельности. Люди неодинаково относятся к риску: кто-то не расположен рисковать, другие безразличны к риску, третьи стремятся извлечь из рискованных ситуаций максимальную выгоду. Под безопасностью туризма понимаются безопасность туристов (экскурсантов), сохранность их имущества, а также ненанесение ущерба при совершении путешествий окружающей среде, материальным и духовным ценностям общества, безопасности государства. В соответствии с Законом «Об основах туристской деятельности в РФ» уполномоченный федеральный орган исполнительной власти должен информировать туроператоров, турагентов и туристов (экскурсантов) об угрозе безопасности туристов (экскурсантов) в стране (месте) временного пребывания, в том числе путем опубликования соответствующих сообщений в государственных средствах массовой информации. Указанное опубликование осуществляется в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации о средствах массовой информации для опубликования обязательных сообщений. Приказом Минкультуры России от 5 апреля 2017 г. № 511 установлены общие требования к туристским маршрутам (другим маршрутам передвижения) для прохождения организованными группами детей и порядку организации их прохождения детьми, находящимися в организациях отдыха детей и их оздоровления либо являющимися членами организованной группы несовершеннолетних туристов, а также к порядку уведомления уполномоченных органов государственной власти о месте, сроках и длительности прохождения таких маршрутов Вероятность возникновения риска побуждает искать пути его минимизации или предпринимать меры по снижению потерь от риска. Высокий риск туристской деятельности обусловливает необходимость изыскания возможностей его искусственного снижения. Один из основных методов минимизации риска — страхование. Его суть состоит в том, что некоторые виды риска (имущественные, личные риски, риски юридической ответственности), которым подвержены отдельные люди или предприятия (предприниматели), не является риском для общества в целом. Общий уровень риска для общества значительно меньше, чем для отдельного лица, поэтому объединение риска позволяет уменьшить его для конкретно застрахованного лица. Страхование туристов относится к специфическим видам страхования по защите здоровья, безопасности, имущественных интересов граждан во время их путешествий. Для личного страхования туристов характерны две отличительные черты: кратковременность, обусловленная периодом нахождения в путешествии, и высокая степень неопределенности возможного ущерба при наступлении страхового случая[1]. Существующие виды страхования в туризме можно условно объединить в пять групп: личное и имущественное страхование туристов, страхование ответственности туристских фирм, специфические виды страхования и страхование рисков туристских фирм (рис. 7.1). В настоящее время сложились две основные схемы действий страховщика при наступлении страхового случая: 1) застрахованному (страхователю) возмещают расходы, понесенные им в результате наступления страхового случая, по возвращении в Россию (при условии предоставления им соответствующих документов); 2) застрахованному (страхователю) предоставляются услуги, которые оплачиваются зарубежным страховщиком в пределах суммы страхового покрытия, определенной в страховом полисе, в соответствии с документами, предоставленными ему организацией, которая оказала ему эти услуги. Рис. 7.1.Виды страхования в туризме В российских условиях эти схемы в чистом виде не функционируют, поскольку отечественные страховые компании своими силами не могут предоставить услуги экстренной помощи гражданам России, путешествующим за рубежом. Российские страховщики работают совместно с иностранными партнерами, которые и обеспечивают реальное предоставление всех предусмотренных услуг. Иностранными партнерами могут выступать страховые, сервисные, перестраховочные компании, либо компании, сочетающие перечисленные услуги в едином комплексе. Их взаимодействие с российскими страховщиками строится по принципу передачи в перестрахование определенного процента ответственности и соответствующей доли страховой премии (обычно в пределах 65—95 %). [1] Гвозденко А. А. Основы страхования. М. : Финансы и статистика, 1999. С. 116.

Событие должно быть случайным. Тут все понятно. Если вы сами подожгли дом, то страховки не видать.

В прошлой статье поговорили о том,  что такое страхование,  дали определение и обозначили смысл. Для более полного понимания необходимо еще поговорить об основополагающих принципах страхования.

Что такое страхование ответственности?

Принцип доверия и честности. Смысл в том, что на этапе составления договора страховая компания собирает данные, которые может не проверять. Но если впоследствии окажется, что страхователь дал неверные сведения, страховку он скорее всего не получит.

Кто сказал, что люди не умеют летать?

В сельском хозяйстве насаждения, животных, будущий урожай

Грузы при их транспортировке и хранении

Необходима причинно-следственная связь между полученным убытком и событием, которое его вызвало. То есть выплата страховки будет лишь при наступлении четких оговоренных в договоре событий. Если вы не потушили сигарету и сгорел дом, то страховки скорее всего не будет. Будет она лишь в том случае, если пожар случился из-за предусмотренных событий. Например, замыкание электропроводки или удар молнии.

В данной сфере страховыми компаниями у нас предлагается порядка 30-50 видов страхования, в западных странах 300-500.

Принципы страхования следующие.

В следующей статье разберем понятия и термины, которые используются  при заключении договоров страхования.

Вся область страхования подразделяется на страхование имущественное, личное, страхование ответственности, страхование предпринимательских рисков. В некоторых учебниках страхование ответственности тоже относят к имущественному страхованию, но все-таки по смыслу это разные вещи.

К личному страхованию относят такой вид, когда объектом страхования является жизнь, здоровье, трудоспособность, пенсионное обеспечение человека, конкретной личности. Т.е. при наступлении неблагоприятного события страховая компания выплачивает единовременно или периодически установленную сумму страхователю. Личное страхование необязательно связано с неприятными вещами. Оно может использоваться для накопления денег на определенное событие в жизни застрахованного. Сумма выплачивается, если человек сумел дожить до определенного возраста. Например, круглая дата — 50 лет.  Или выплата будет ко дню бракосочетания, наступления совершеннолетия и т.д. Позже в статьях мы будем касаться выгод данного вида страхования.

И последнее. Чтобы получить страховку, сначала необходимо сделать заранее страховые взносы. Страхование – это всегда платно. На самом деле это понятно, страховая компания лишь распределяет риски неблагоприятных событий на всех плательщиков страховых взносов. Она не является благотворительной организацией.