современная состояния страхового рынка россии

На рисунке 4 отражаются разветвления разновидностей конкуренции на наиболее узкие подвиды, исследуемые нами далее.

При условии организации реализации страховых услуг с помощью автодилеров (автосалонов), страховщики применяют такие внутренние и внешние условия конкурентоспособности:

Конкуренция на рынке страхования определяется как соревнование за контрагента услуг между страховыми компаниями, между страховыми организациями и финансовыми структурами, между страховыми организациями и нефинансовыми структурами, между продающими отделами одной страховой организации с применением тарифных (ценовых) и неценовых механизмов.

Страхование туристов осуществляется отдельными организациями в рамках ДМС, другими фирмами в рамках страхования денежных рисков (непредвиденных издержек).

Воздействие внутренних факторов минимальное. Главные рекомендации проводятся в автосалонах на основе внешних факторов — пониженного страхового тарифа. Для организаций группы характерными являются рекомендации во 2-ю или 3-ю очередь.

Возникшее положение «детерминационной» неопределенности влечет необходимость переосмысления определения «конкуренция» на рынке страхования, в том числе описания и выделения новой разновидности конкуренции в страховании.

надлежащее исполнение страховыми организациями принятых обязательств по договорам страхования.

Данный рост осуществляется благодаря репутации организации, как результат повышения числа заключения новых договоров и присоединения новых клиентов.

Антимонопольное урегулирование поможет поддерживать здоровую конкуренцию, обеспечивать свободу экономической работы на российской территории, пресекать монополистическую работу, а также станет препятствием на пути недобросовестной конкуренции на товарных рынках. Антимонопольное регулирование также создаст условия для результативного действия товарных рынков, не допустит появления препятствий к доступу либо выходу из него прочим субъектам хозяйствования.

Годом ранее на рынке работали 768 компаний, т.е. общее количество страховщиков сократилось на 83 компании, что составляет 12% от общего количества работающих страховых организаций.

Вместе с этим, на рынке страхования появляется довольно большое количество ситуаций, не укладывающихся в классическую схему «несколько страховщиков конкурируют за потребителя»:

Лидерами страхового рынка представляются страховые фирмы: СПАО «РЕСО-Гарантия», ОАО «АльфаСтрахование», АО «Согаз», ПАО «Росгосстрах», СПАО «Ингосстрах». Ниже, на первом рисунке, отображена их долевая часть на страховом рынке.

обеспечение защиты интересов потребителей страховых;

Примеры внедрения перечисленных стратегий, определенных страховыми компаниями, приводятся в таблице 2.8.

4) стратегию договоренностей;

— Олигополия и монополия страховщиков осуществляется на разных нишах (сегмента) рынка страхования.

повышение качества предоставляемых страховых услуг;

Программа лояльности для реализаторов посредника

Рисунок 1. Долевая часть изучаемых страховых организаций на отечественном страховом рынке

Стратегия марочных программ

Независимо от того, что на отечественном страховом рынке присутствует больше 320 страховых фирм, долевая часть этих пяти организаций достигает 67,42 процента, а это практически половина отечественного рынка страхования.

Вы можете ознакомиться и скачать

Координирование риском невозврата займа при смерти заемщика осуществляется посредством личного страхования заемщика на случай смерти либо страхования денежных рисков кредитного учреждения.

— Отмечается конкуренция страховщиков за потребителей не только между собой, но и с иными финансовыми компаниями (банками, инвестиционными организациями, пенсионными негосударственными фондами);

— сервисные дополнительные услуги на стадии урегулирования убытков.

специальные страховые услуги, ориентированные на потребителей с невысокими доходами и предусматривающие использование общих принципов предоставления таких страховых услуг;

— выгодные условия на дополнительные услуги посредника (зачастую — банки, чаще всего предлагающие, к примеру, более низкую ставку по кредиту);

Рисунок 3. Динамика выплат страхования за 2014-2016 годы.

Важность предложения по особым условиям

Конкуренция между проектами добровольного пенсионного страхования (пенсионные негосударственные фонды) и пенсионного страхования (страховщики).

Дополнительные доходы на стадии урегулирования убытков

5) стратегию марочных программ.

Презентации для любого

— первоочередность предложения конкретного страховщика основываясь на высоких объемах ремонтного бизнеса для автосалонов;

Страховые вознаграждения, миллиарды рублей

— дополнительные доходы на стадии урегулирования убытка;

3) стратегию низких тарифов;

россии почти 70

1) тенденции страховых вознаграждений и выплат;

-оптимальные условия регулирования убытков (возможность удаленного урегулирования, регулирования без справок и пр.);

— программа лояльности для реализаторов посредника;

Сосредоточение капиталов страховых организаций по массе собранных страховых вознаграждений, проценты

применение Государственного реестра;

Хорошие тарифы страхования

— Имеются ситуации конкуренции за потребителей между разными подразделениями (каналами сбыта) одного страховщика;

Учитывая представленные данные, можно сделать заключение, что сбор вознаграждений ежегодно увеличивается в среднем на 26 процентов, в 2016 году суммарный сбор страховых вознаграждений по этим компаниям достиг 477 535 миллиарда российских рублей, в период с 2014 года он вырос на 128 205 миллиарда российских рублей.

Выполним анализ показателей сборов за период с 2014-2016 годы, отображенные на рисунке 2.

При условии организации реализации страховых услуг с помощью автосалонов можно выделять 5 стратегий:

Особенностью межканальной конкуренции является то, что она появляется не лишь между разными страховыми компаниями, но также в границах страховых услуг одной и той же компании.

Оптимальные условия на прочие услуги посредника

Состязание между проектами ипотечного страхования (страховщики) и повышенной процентной ставкой по ипотечному кредитованию без первоначальной оплаты (банки).

Оплаты по страховым договорам, миллиарды рублей

Современный страховой рынок России.

Минфин России прогнозирует, что средняя страховая премия на душу населения вырастет почти в 5 раз по сравнению с 2012 годом.

Число страховых организаций

— С целью конкуренции по одной необходимости страховые фирмы используют разные варианты страхования;

— Увеличенными комиссионными премиями посредников, в основном брокеров и агентов, предоставляющих за счет своих премий дополнительные скидки.

Выстраивается на договоренностях (т.н. внутренних факторах) с рядом автосалонов. Характеризуется рекомендациями, во-первых, на фоне высоких страховых тарифов, а также убеждением клиента менеджерами автосалонов в преимуществах полисов этих компаний.

Это означает, что в случае организации продажи страховых услуг с помощью страховых агентов и лицензированных брокеров страховыми компаниями используются внутренние условия конкурентоспособности страховых услуг. Среди внешних факторов используются чаще всего сервисные дополнительные услуги на стадии урегулирования.

-действие особых программ страхования, созданных вместе с автодилером или автопроизводителем (к примеру, специально для Subaru или Volvo с учетом специфики их обслуживания либо особого стиля эксплуатации или вождения);

Программа «Антиклещ» реализуется посредством ДМС либо с помощью страхования от болезней и несчастных случаев.

Внешние условия конкурентоспособности (оцениваемые потребителем потребительские свойства предлагаемых программ страхования)

Страховая организация «АльфаСтрахование» отличается наименьшей суммой страховых выплат. Сокращение выплат страхования показала страховая организация «Ингосстрах», в 2016 году ее выплаты сократились на 7 103 миллиардов российских рублей.

— Комиссионное вознаграждение, уплачиваемое страховщиком посреднику;

Рисунок 2. Динамика поступлений страховых вознаграждений за 2014-2016 гг.

Долевая часть зарубежного капитала в УК, процент

Стратегия договоренностей с автосалоном

Страхование от утраты работы страховщиками жизни реализуется по страхованию рисков (риск дожития до случая «утрата работы») либо страховщиками нежизни в пределах страхования денежных рисков.

Продвижение с помощью автосалонов основывается на создании специальных программ вместе с автопроизводителями. Предусматриваются льготные тарифы и увеличенный ассортимент сервисных услуг. Соответственно, продвигаются дилерами по команде автопроизводителя: «Ингосстрах» «GM»; «Альянс» — «АУДИ», «БМВ».

Страницы: 1 2 3 4

Определение канального типа конкуренции на рынке страхования обуславливается такими факторами:

— известность страховой организации (лидерская стратегия федеральной организации);

— Вероятностью монополизации любой страховой организацией отдельного канала сбыта услуг страхования, что очень часто возникает в банковском канале.

В первом из случаев (межканальная конкуренция среди различных страховщиков) состязательность выполняется между, к примеру, страховыми услугами одного из страховщиков, предлагаемыми с помощью собственных каналов продаж, и услугами второго страховщика с помощью посредников, либо же между услугами этих страховщиков с помощью разных посредников.

— выгодные условия по урегулированию убытков (возможность удаленного регулирования, регулирование без справок и т.д.);

современная состояния страхового рынка россии реферат

-размеры комиссионных вознаграждений, выплачиваемых страховщиком;

— оптимальные условия страхования (исключения, страховые суммы, риски и пр.);

В традиционной формулировке конкуренция на рынке страхования рассматривается в качестве процесса состязательности страховых организаций за страхователей с применением тарифных (ценовых) и неценовых способов.

— известность страховой организации (т.н. «сила бренда»);

Соревнование между проектами страхования «Помощь на трассе» (страховщики) и проектами технического обслуживания (автодилеры, автоклубы).

5) анализ качества услуг и сервиса;

Вслед за этим выполним анализ динамики выплат страхования за аналогичный период.

— наличие специализированных программ страхования, созданных с посредником совместно (это чаще всего автопроизводители, автодилеры, банки);

Связана с большой загрузкой автосалонов «ремонтными» работами, что дает страхователю возможность «диктовать» собственные условия в сфере «заградительных» тарифов, позиционирования и т.д. Вместе с этим страхователь интенсивно применяет рекомендации автосалонов касательно марок автомобилей, часть которых желает увеличить в своем портфеле.

класса можно скачать бесплатно. Если материал и наш сайт презентаций Вам

На нынешнем страховом рынке в РФ можно привести следующие примеры межвидового типа конкуренции:

Во случае номер два (межканальная конкуренция в пределах одной страховой организации), конкуренция за страхователей проводится между реализацией с помощью собственных каналов продаж страховщика и реализацией с помощью посредников либо между продажами с помощью различных посредников.

Слайды и текст этой презентации

Первоочередность в применении тех либо иных факторов конкурентоспособности дает возможность определить конкурентную стратегию страховщика в брокерском канале реализации страховых услуг.

На страховом рынке выделяют канальную и межканальную конкуренцию. Под канальной конкуренцией понимают особенности конкурентной борьбы за страхователя при условии определенного канала продаж.

2) стратегию конкуренции с лидером;

«АльфаСтрахование», «ВСК», «Росгосстрах»

Сервисные дополнительные услуги

— известность страховой организации (т.н. «сила бренда»);

Ошибка! Введите корректный Email!

ГЛАВА 3. СОВРЕМЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ КОНКУРЕНЦИИ НА СТРАХОВОМ РЫНКЕ

— Существованием при реализации через посредников внутренних аспектов конкурентоспособности услуг страхования.

— личная заинтересованность представителей посредника в реализации (личные программы лояльности, «серые» комиссионные выплаты (КВ);

Таблица 2.10. Внешние и внутренние условия конкурентоспособности страховой услуги

поделитесь им с друзьями с помощью социальных кнопок и добавьте в закладки в

ТОП-двадцать страховых организаций

Общественная известность страховой организации

— личный опыт пользования руководителем страховыми услугами конкретной компании;

Таким образом, в основу классификации разновидности конкуренции на рынке страхования положен критерий «субъект конкуренции».

противостояние недобросовестной конкуренции;

-оптимальные условия страхования (страховые суммы, риски, исключения и т.д.);

Рисунок 4 – Классификация конкуренции на рынке страхования

надзор за экономической концентрацией;

— личный опыт использования менеджером страховых услуг конкретной компании.

Из сформировавшихся методов можно выделить основные:

Главным внутренним фактором, требуемым для успешной продажи полисов с помощью автосалона, в наши дни выступает объем бизнеса, предоставляемого страховщиком на автосервис дилера. Дальше идет сумма комиссионного вознаграждения. Небольшая, но, однако, заметная роль принадлежит факторам личной заинтересованности посредника, а также собственного опыта использования КАСКО.

Если конкуренция происходит между страховыми организациями (либо структурами одной фирмы), то подобное состязание относится к внутрирыночному, к которому как раз и имеет отношение ранее описанная в научных источниках традиционная конкуренция.

россии и рейтинг

— возможность получить дополнительный доход на стадии регулирования по страховым договорам.

Подобная позиция «пассивных знаний о бренде» дает возможность федеральным организациям предлагать традиционное комиссионное вознаграждение. Федеральные страховщики также вправе применять разные программы лояльности, возможность регулирования, сервисные дополнительные услуги на стадии урегулирования. Для реализаторов посредника программы лояльности проводят в виде конкурсов по преимущественной группе страховых программ среди реализаторов одного либо нескольких схожих посредников. Чаще всего призом служат туристические путешествия для 1–3 победителей. Как правило, бюджет не превышает 1% собранных с помощью посредника премий. Условие урегулирования убытков проявляет себя с помощью возможности получения дополнительного дохода посредником благодаря участию в процессе урегулирования. Это чаще всего реализуется в подготовке документов и направлении страховщику собранных заявлений и справок, требуемых для документационного оформления страховых выплат.

Особые программы страхования с посредником

— Несовершенством рынка страхования, способствующим использованию различных видов страхования и прочих услуг с целью удовлетворения идентичных потребностей контрагентов.

Соревнование между проектами страхования от неисправности «Продленная гарантия» (страховщики) и проектами повышенной гарантии от автомобильных производителей (автодилеры).

Для решения этой проблемы предлагается развивать:

Презентация содержит 15 слайдов.

— Иррациональное поведение потребителя, не имеющего познаний или не обладающего уровнем сведений, необходимым для точного определения и отбора страховой услуги.

Канальный тип конкуренции на рынке страхования предполагает соревнование между страховыми организациями за клиентов, учитывая особенности в рамках конкретного канала сбыта либо состязательность между страховыми фирмами или продающими структурами одной организации за потребителей между разными каналами сбыта.

За 12 месяцев 2012 года он вырос на 16,5% и достиг отметки в 650 млрд. руб., что является рекордным показателем для данного сегмента.

Известность страховой компании в профессиональной сфере

Исследуем ключевые показатели российского рынка страхования за три года.

Значит, страховые компании в процессе продаж страховых услуг с помощью посредников вправе использовать внешние и внутренние условия конкурентоспособности страховой услуги (таблица 2).

— заинтересованность представителей посредника в реализации (личные программы лояльности, («серое» комиссионное вознаграждение);

Выполним оценку конкурентоспособности ТОП-пять отечественных страховых организаций .

Оптимальные условия урегулирования

При налаживании продажи страховых услуг с помощью брокерского канала (страховые организации и лицензированные брокеры) чаще всего применяются внутренние условия конкурентоспособности:

Выполним оценку ТОП-пяти страховых организаций по таким критериям:

Следовательно, на основании вышеизложенного, можно сделать такие выводы.

Как видно на 3 рисунке, по этим страховым организациям наблюдается прирост страховых выплат, наибольшее количество выплат страхования приходится на организацию «Росгосстрах», по сравнению с 2014 годом выплаты возросли практически на 44 процента.

Межканальную конкуренцию по услугам одной организации относят, в основном, к ценовой конкуренции. Страховые агентства (брокеры) за счет своего вознаграждения предлагают скидки в 5–10% от стоимости услуг страховой компании. С помощью автодилеров внедряются программы страхования по особым тарифам, которые ниже на 20–30% и больше, чем при обращении непосредственно в офис либо к агенту страховщика.

«Альянс», «Ингосстрах»

Конкуренция между проектами инвестиционного жизненного страхования (страховщики) и инвестиционными структурированными проектами (инвестиционные организации) либо депозитами (банковские учреждения).

Презентация успешно отправлена!

Выплачиваемое страховщиками комиссионное вознаграждение

— первоочередность предложения конкретного страховщика по особым условиям (к примеру, на основании увеличенного комиссионного вознаграждения либо программ лояльности, значительного объема ремонтной деятельности для автосалонов, налаженные «дочерние» связи и т.д.);

ТОП-пять страховых организаций

Основной причиной невысокой востребованности страхования является низкий уровень доходов и финансовой грамотности населения.

Загрузить презентацию

Оптимальные условия программы страхования

В Едином государственном реестре субъектов страхового дела на 31.08.2012 было зарегистрировано 685 страховых организаций. Из них 13 не проводили страховые операции и 24 не представили отчет о своей деятельности.

При условии экономической турбулентности проявление новых форм конкуренции на рынке страхования учитывается страховыми организациями при планировании политики развития и оперативных маркетинговых программ, в первую очередь, их негативное влияние (стагнация собираемых вознаграждений по каналу и виду, монополизация определенного канала сбыта, имиджевое воздействие, сокращение влияния классических аспектов конкурентоспособности).

использование ограничительных мер;

3) структура программ страхования;

Можно, например, выделить конкуренцию среди продаж по почте либо агентскими продажами и интернет-страхованием. На страховых рынках по услугам одной страховой организации конкуренция чаще всего возникает между страховой организацией и страховыми агентствами (брокерами), между страховой организацией и автодилерами, среди автодилеров и кредитных организаций, возможны также многие другие формы.

Исходя из классического понимания конкуренции, соревнование на рынке страхования определяется как борьба между страховыми организациями, либо между страховыми и иными (нефинансовыми, финансовыми) учреждениями, либо между структурами одной страховой организации посредством предоставления потребителям лучших неценовых или ценовых условий.

современная состояния страхового рынка россии

— оптимальные условия по тарифам, в т.ч. при действии специальных тарифных программ;

На рынке страхования можно охарактеризовать такие случаи межрыночной борьбы:

Индивидуальное страхование заемщика реализуется многими страховщиками посредством рискового страхования жизни, иными страховщиками посредством страхования от болезней и несчастного случая.

Таблица 1. Динамика значений рынка страхования в период 2014-2016 годы.

Стратегия низких тарифов

— совместные программы посредника и страховщика;

Среди ключевых причин появления новых видов конкуренции на рынке страхования можно выделить :

Традиционные (внешние факторы) конкурентоспособности страховых услуг в случае канальной конкуренции отличаются значительно меньшим значением (особые программы страхования с посредниками, условия на прочие услуги посредников со страхованием, условия программы страхования, условия и тарифы страхования, условия регулирования, сервисные дополнительные услуги). Уровень конкурентоспособности услуг страховой организации в границах канальной конкуренции возможно оценить уровнем отзывов страховщиков.

К межрыночному типу конкуренции относится соревнование между страховыми организациями и иными финансовыми учреждениями (банками, инвестиционными организациями, НПФ) либо нефинансовыми структурами (медицинскими поликлиниками, автомобильными дилерами).

В 2012 году страховой рынок в России значительно вырос, что сделало его одним из самых быстрорастущих рынков страхования в мире.

Развитию системы страхования будет способствовать:

Проявляется межрыночная конкуренция посредством процесса состязательности страховых организаций с иными фирмами, которые не являются субъектами рынка страхования, за клиента страховых либо тождественных по потребительским качествам нестраховых услуг.

1) лидерскую стратегию;

— оказание сервисных дополнительных услуг;

— действующие дополнительные сервисные услуги;

Внутренние условия конкурентоспособности (скрыты от потребителя)

Состязания между проектами медицинского добровольного страхования (страховщики) и годовыми проектами прикрепления (медицинские учреждения).

Страницы: 1 2 3 4

— выгодные условия по тарифам, в т. ч. при действии специализированных тарифных программ;

ТОП-десять страховых организаций

Предложение потребителю услуг страховой организации может производиться с помощью собственных реализаторов страховой компании, чаще всего — офисных работников или агентов, либо же с помощью посредников. Это значит, конкуренция за страхователей среди продавцов разных каналов реализации одной либо нескольких страховых организаций считается межканальной конкуренцией.

Следовательно, к новым формам конкуренции на рынке страхования необходимо отнести межрыночное состязание, в том числе в составе внутрирыночной конкуренции – видовую и канальную конкуренцию.

С целью выделения новых видов конкуренции на рынке страхования (рисунок 4) целесообразно детально исследовать субъекты конкуренции, то есть фирмы, между которыми происходит состязание за потенциального контрагента, имеющего определенные интересы. Конкуренция на рынке страхования классифицируется на 2 большие группы.

Стратегия конкуренции с лидером

Межканальной конкуренцией называют состязательность за страхователей среди продавцов разных каналов реализации при реализации услуг одной либо нескольких страховых организаций. Особенности канальной конкуренции связывают с существованием внутренних условий конкурентоспособности страховых услуг: комиссионное вознаграждение, которое выплачивает страховщик, приоритетности предложения по особым условиям, известности страховой организации, действующих программ лояльности для реализаторов посредника, специального комиссионное вознаграждение для реализаторов посредника, наличия опыта пользования страховыми услугами посредника, дополнительных доходов на стадии урегулирования.

На страховом рынке посредник вправе принять решение касательно рекомендации страховщика при учете таких факторов конкурентоспособности страховых услуг:

В части продвижения страховых услуг для физлиц с помощью страховых агентов и брокеров в наши дни в России существуют 2 стратегии: лидерская стратегия федеральной компании и стратегия высокого комиссионное вознаграждение. Лидерский план федеральной компании осуществляется с помощью высокой силы бренда страховой организации, обеспечивающей пассивные знания о бренде со стороны страхователя. Иными словами, посредники (страховые агенты и брокеры) желают пользоваться «веером» услуг хорошо известных страховщиков.

Наличие опыта пользования страховыми услугами у посредника

Таблица 2.11. Главные стратегии продаж КАСКО с помощью автодилеров.

4) стоимостный анализ страхового портфеля;

— Отличными условиями и тарифами страхования, предлагаемыми страховщиками при приобретении услуг страхования посредством разных каналов сбыта.

Это конкуренция внутрирыночного типа, когда борьба за страхователя осуществляется между страховыми организациями (либо структурами одной фирмы), и конкуренция межрыночного типа, когда борьба осуществляется между страховыми организациями и иными финансовыми институтами.

Специальные комиссионные вознаграждения для реализаторов посредника

Компания поставила задачу обогнать лидера, СК «АльфаСтрахование» — в премиум-сегменте, СК «ВСК» — в мидл-сегменте. За основу сотрудничества с автосалонами взяты внутренние факторы.

На сегодняшний день рынок страхования просто невообразим без конкуренции, поскольку конкуренция считается на рынке страхования непосредственным стимулом для формирования и развития этой сферы (открытие страховой фирмы, расширение представленного вначале спектра услуг и работа над их усовершенствованием).

Межвидовая конкуренция представляется разновидностью внутрирыночной конкуренции и возникает в форме состязательности за потребителя между страховыми агентствами либо между продающими структурами одной страховой организации с применением разных видов страхования с целью удовлетворения одной необходимости в страховой защите.

3.1. Новые формы конкуренции на страховом рынке России