сколько стоит ипотечное страхование в втб страхование

Преимуществами фирмы считаются:

Банк позволяет покупать полис только в аккредитованных фирмах. Это несколько сужает выбор заемщика. С другой стороны, клиент может не сомневаться в надежности страховщика. Менеджер банка дает список, из которого нужно выбрать подходящую организацию.

Наружка от рекламного агентства MultiTec

Этот фактор напрямую влияет на состояние здоровья. Страдающие ожирением люди предрасположены к опасным для жизни заболеваниям: инсульту, инфаркту, сахарному диабету. Риск наступления страхового случая выше, поэтому полис клиенту с лишним весом обойдется дороже. Рассчитывать на снижение тарифа не стоит.

Образец полиса ипотечного страхования в Сбербанке.Причины, по которым может подорожать страховка ипотеки

Страхование ипотеки помогает заемщику защититься от:

репутацию фирмы на рынке страховых услуг;стоимость выбранной программы;отзывы действующих клиентов;условия выплаты компенсаций.Из чего складывается цена страхового полиса

Заемщик может застраховать имущество, право собственности на недвижимость, здоровье и жизнь.

Заемщики, оформляющие ипотеку в прочих банках, могут приобрести полис за 0,1-1% от суммы долга. При переходе в другую компанию фирма возвращает клиенту неиспользованную часть страховой премии. «РЕСО-Гарантия» проводит акции, при которых дается скидка на первый год обслуживания.

Этот вид страховки считается рекомендованным, но не обязательным. Однако при отказе от покупки полиса банк повышает процентную ставку на 2-3 пункта.

недееспособность одного из продавцов, связанная с наркотической или алкогольной зависимостью, психическими расстройствами;нарушение прав несовершеннолетних граждан при отчуждении объекта;применение мошеннических схем продажи имущества.

Страховыми случаями считаются:

Устанавливаемые страховщиком тарифы зависят от выдающего ипотеку банка. Для Сбербанка этот показатель начинается от 0,18% (при защите имущества), 0,26% (при личном страховании).

Защита приобретаемого в ипотеку имущества обязательна. Полностью отказаться от услуг СК не получится, придется заключать хотя бы 1 договор. При наличии оснований банк может настоять на титульном страховании.

Расценки на услуги по защите квартир в компании начинаются от 0,16%. Полис личного страхования обойдется в 0,66%. Фирма не входит в список аккредитованных Сбербанком, поэтому не работает с клиентами этого кредитного учреждения. Число офисов «Альянса» сократилось, поэтому в некоторых регионах услуги этой СК недоступны.

Список рисков в «Сбербанк Страховании» широк. Клиент может выбрать отдельные пункты. Перейти в другую СК из рассматриваемой фирмы сложно. Страховую премию при этом клиенту не возвращают.

По мере уменьшения оставшейся суммы долга взносы будут снижаться. Расторжение договора на выгодных для заемщика условиях возможно только при досрочном погашении ипотеки.

Банки предлагают покупать полис в партнерских СК, например, в «АльфаСтраховании» при получении кредита в Альфа-Банке. Заемщик вправе игнорировать эту рекомендацию.

оформление ипотеки на покупку частного дома;высокая степень износа недвижимости;пожилой возраст заемщика;подверженные горению и гниению материалы перекрытий и стен;наличие печи или камина в доме;большое число сделок с объектом в прошлом;наличие несовершеннолетних продавцов;небольшой период владения недвижимостью.Способы сэкономить и дешевле застраховать ипотеку

Состав творческой группы

страхование жизни

Страховку можно оформить как в офисе, так и онлайн. Во втором случае нужно распечатать и подписать электронный документ.

ВТБ Страхование: Роман Вишневский Светлана Кутьина

Менеджеры делают все для привлечения клиентов. Филиалы присутствуют в большинстве городов России. Даже при получении небольшого займа требуется медицинское освидетельствование, что считается главным недостатком фирмы.

Квартиру нужно страховать от повреждения или уничтожения.

Затопление квартиры также входит в страховку.Жизни и здоровья получателя

В рейтинг вошли аккредитованные банками фирмы, предлагающие лучшие условия обслуживания.

При выборе компании учитывают:

Стоимость полиса на имущество составляет 0,5-1% от основного долга. Коэффициент рассчитывается с учетом состояния объекта, рыночной цены, срока кредитования. Чем дольше заемщик выплачивает долг, тем ниже стоимость полиса. Самые высокие расценки устанавливают при покупке вторичного жилья в домах старой постройки.При страховании жизни и здоровья полис стоит 1-3% от суммы займа. Тариф увеличивается при расширении перечня рисков. Это относится и к страхованию клиентов, работающих в опасных условиях.Комплексное страхование считается самым дешевым. Оно обойдется в 0,5-1% от суммы долга.Факторы, влияющие на стоимость

Для страхования ипотечной квартиры или дома понадобятся:

Небольшая СК имеет хорошие отзывы об обслуживании клиентов и назначении компенсаций.

Сбор необходимых бумаг

Рекламное агентство "MultiTec": Креативный директор Виктор Золотарев Арт-директор Андрей Скучалин Директор по работе с клиентами Кайгородов Валерий Клиентский менеджер Оксана Пономаренко

Оформление страхового договора выполняется в несколько этапов.

Чтобы уменьшить тариф, нужно:

Действующее законодательство допускает выбор любой страховой компании из списка аккредитованных банком. Проверить фирму можно через ипотечного менеджера.

Выбор страховой компании

При страховании ипотечного жилья юристы не рекомендуют:

Список страховых случаев включает:

получение 1-й или 2-й группы инвалидности;гибель клиента;тяжелые заболевания, приводящие к длительной потере трудоспособности (инфаркт, инсульт, злокачественные опухоли, пневмонии);несчастные случаи (автомобильные или авиакатастрофы, нападение животных, обширные ожоги при пожарах).

Расценки напрямую зависят от этого параметра. Тариф представляет собой некоторый процент от задолженности. Чем больше кредитный лимит, тем выше страховая премия. По мере погашения ипотеки тариф становится более выгодным. Это объясняется снижением остаточной суммы долга.

страхование ответственности

К недостаткам относится необходимость подтверждать отсутствие заболеваний даже при оформлении кредита на небольшую сумму.

стихийные бедствия;утечка бытового газа;пожары;затопления;хулиганские или преступные действия третьих лиц.

Список бумаг зависит от вида выбранной программы.

Банк получает гарантию возврата денег при любых обстоятельствах. Полезно страхование и для клиента: компания помогает выплачивать ипотеку при утрате трудоспособности, форс-мажорных ситуациях, увольнении по уважительным причинам.

наличие аккредитации большинства банков;умеренные расценки;возможность оформления полиса онлайн.

Мебель, отделочные материалы, коммуникации, личные вещи застрахованы не будут. При уничтожении или повреждении конструктивных элементов СК возмещает ущерб.

Если клиент Сбербанка отказывается от полиса, переплата по ипотеке увеличивается на 1 пункт. При страховании здоровья и жизни сохраняется базовая ставка.

Порядок расчета премии, вносимой клиентом, зависит от вида программы:

Где дешевле оформить страховку: обзор страховых компаний

Для воплощения идеи надежности Рекламное Агентство "MultiTec" в основу положило слоган "Доверяй сильным. ВТБ Страхование" и визуальный образ сильного, опытного инструктора, помогающего своим партнерам достичь вершины.

Крупная фирма характеризуется высоким качеством обслуживания. Сотрудники службы поддержки помогают с расчетом предварительной стоимости полиса.

При оформлении жилищного кредита обязательным считается ипотечное страхование, а где дешевле заказать такую услугу, знают не все. Не догадываются клиенты банков и о том, что от части пунктов договора можно отказаться. Поэтому изучить всю нюансы нужно еще до подачи заявки на кредит.

Страхование от 0,25% стоимости квартиры.«РЕСО-Гарантия»

Это самый важный критерий расчета стоимости полиса. Высокие ставки применяются даже при наличии незначительных проблем со здоровьем. Перед покупкой полиса нужно пройти обследование, доказать отсутствие тяжелых патологий или предрасположенности к ним.

При гибели клиента компания частично или полностью погашает задолженность перед банком. Если несчастный случай наступил в результате алкогольного или наркотического опьянения, попытки суицида, ущерб возмещен не будет.

При переходе в «Ингосстрах» из других фирм предоставляется скидка в размере от 5 до 15%.

Чем старше возраст заемщиков, тем выше цена страховки.Состояние здоровья

При положительном решении компании заключается договор страхования. Клиент вносит необходимую сумму, получает полис. Перед подписанием договор нужно тщательно изучить. Нельзя оставлять без внимания напечатанные мелким шрифтом или непонятные пункты.

Стоимость полиса на имущество и титул составляет 0,15%. Предлагаются и комплексные программы. При смене страховой организации можно вернуть часть взноса.

Необходимость оформления

страхование недвижимости

Отказаться от дополнительных услуг. Обязательным считается только страхование жилья, остальные программы подключаются по желанию клиента. Отказ банка в предоставлении кредита без личного страхования считается незаконным. Однако учреждение вправе увеличивать ставку. Здесь нужно рассчитать, какой вариант станет более выгодным.Не соглашаться на заключение страхового договора в банке. Менеджеры стараются навязать свои услуги, пугая отказом в выдаче ипотеки. Клиент же имеет право выбрать любую фирму из списка аккредитованных.Сделать главным заемщиком женщину. Тариф в этом случае будет ниже в 1,5-2 раза.Пользоваться специальными предложениями. Акции можно отслеживать на сайте СК. Программы делают покупку полиса выгоднее на 5-25%.Покупать жилье в новостройке. Титульное страхование в этом случае не требуется, оспаривать право собственности на первичном рынке никто не будет.Заказывать все страховые услуги, например, ОСАГО и полис на недвижимость, в одной компании. Многие фирмы делают скидки постоянным клиентам.Распространенные ошибки

Критерии выбора: советы и рекомендации

Страховать титул нужно при отсутствии расширенной выписки из домовой книги, наличии несовершеннолетних лиц в числе собственников.

Фирма занимается страхованием имущества, здоровья и жизни. Первый тип полисов обходится в 0,43%, второй – в 0,55%. Если сумма займа превышает 4 млн руб., клиенту придется подтверждать отсутствие хронических заболеваний. Компания лояльно относится к желанию сменить страховщика и без проблем возвращает неиспользованную часть взноса.

Обязательной считается защита основных компонентов объекта:

Оформление такого полиса считается обязательным. Процедура регулируется ГК РФ. При получении ипотеки покупаемая недвижимость передается в залог банку.

Увеличению цены полиса способствуют:

время постройки здания;вид строительных материалов;класс пожарной опасности.

Здесь можно застраховать имущество при оформлении ипотеки на сумму до 15 млн руб. Расценки начинаются от 0,25% стоимости квартиры. Средним при личном страховании считается тариф 1%.

Жилищный заем оформляется на большой срок, поэтому банк сильно рискует, выдавая его. Страхование – дополнительная услуга, которая минимизирует финансовые потери.

Приобретение полиса направлено на защиту прав собственности. Титульное страхование не считается обязательным. Представитель банка может настоятельно рекомендовать заключение договора при выявлении дополнительных рисков.

Для разных клиентов цена полиса может различаться в 3-8 раз. Стоимость зависит от программы, состояния здоровья и сферы деятельности заемщика.

Пошаговая инструкция по оформлению полиса

На стоимость полиса влияют:

Оплата страховки и получение полиса

Покупать полис на весь период погашения долга. При необходимости продажи ипотечной квартиры заемщик теряет уплаченные за страховку деньги. Рекомендованный срок действия договора – 1 год.Продавать недвижимость сразу после внесения премии. В таком случае возникают проблемы с возвратом неиспользованной части взноса.Можно ли отказаться от страховки

Стоимость полиса выше, если профессиональная деятельность заемщика сопряжена с высокими рисками. Вероятность наступления страхового случая увеличивается. Вместе с ней растет и тариф.

Компания предлагает услуги страхования гражданам, оформляющим ипотеку в одноименном банке. Комплексная программа обойдется в 1% от суммы займа.

Состояние новостройки отличается от такового у вторичного жилья в лучшую сторону. Риск разрушения старой квартиры в несколько раз выше. Поэтому полис будет в 2-3 раза дороже. Некоторые объекты недвижимости страхованию не подлежат. Например, компании не работают с квартирами, находящимися в старых деревянных домах.

Компания предлагает как отдельные, так и комплексные программы. Тарифы устанавливаются индивидуально. Возврат части премии при досрочном расторжении договора не предусмотрен.

страхование квартиры

Согласно статистике, 2% сделок купли-продажи недвижимости может быть оспорено в судебном порядке.

К переходу в другие фирмы ВТБ относится неодобрительно. На возврат неиспользованной части премии клиенту рассчитывать не стоит. Скидка предоставляется при оформлении полиса на 10, 15, 20 или 25 лет.

Определение типа страховки

Клиентом была поставлена задача разработать макет, побуждающий потребителя в ситуации сравнимого по качеству предоставляемых услуг выбора отдать предпочтение "ВТБ Страхованию" - компании, надежность которой подтверждена рейтингами (BB от агентства Fitch и "А+" от "Эксперт РА") и за которой стоит крупнейшая финансовая группа страны.

По словам начальника управления маркетинга, рекламы и общественных связей "ВТБ Страхование" Романа Вишневского, опросы и исследования свидетельствуют о том, что основным фактором при выборе страховой компании для клиентов является ее надежность.

«АльфаСтрахование» с расценками от 0,15%.«Зетта»

Рекламное Агентство MultiTec разработало для "ВТБ Страхование" креативную концепцию весенней рекламной кампании, направленной на продвижение продуктовой линейки среди целевой аудитории.

паспорт заемщика;кредитный договор;заявление на получение страхового полиса;договор купли-продажи недвижимости;свидетельство о праве собственности;оценочный акт;выписка из БТИ и домовой книги.

Страховщик тщательно проверяет обстоятельства наступления страхового случая, оценивает ущерб. Если будет установлено, что заемщик самостоятельно повредил или уничтожил имущество, компания не выплатит компенсацию.

«Росгосстрах» предлагает расценки от 0,2%.«Альянс»

Сумма ипотечного кредита

фундамента;кровли;стен;потолочных перекрытий.

Страхование недвижимости

Страховщики обращают внимание на условия работы клиента. Одни люди работают в комфортных офисах, другие трудятся на химических заводах, иных предприятиях с опасными условиями.

Страхование жилья здесь обходится в 0,1%, здоровья и жизни – в 0,17%. Имеются программы страхования от невозврата средств. Тариф составляет 1,1% от остаточной суммы долга. Расторжение договора возможно при досрочном закрытии ипотеки. В таком случае СК возвращает часть премии клиенту.

Собранный на прошлом этапе пакет документов приносят в офис СК. От результатов проверки бумаг зависят решение фирмы, цена полиса.

Клиент самостоятельно решает, страховать ли жизнь и титул. Некоторые СК дают скидки при заключении нескольких договоров. Допускается оформление 2 полисов в разных фирмах. Однако обе компании должны быть аккредитованы выбранным банком.

Чем старше человек, тем выше стоимость полиса. Это объясняется ухудшением состояния здоровья, недостаточно высокой продолжительностью жизни в стране. Страхование женщин обходится дешевле. Однако в сравнении с возрастом пол влияет на тариф незначительно.

При личном страховании потребуется медицинская справка, подтверждающая отсутствие тяжелых заболеваний.

Потери денег в случае уничтожения имущества. Если квартира будет испорчена или утрачена в результате пожаров, преступных посягательств или стихийных бедствий, клиент не освобождается от уплаты ипотеки. При полном отказе от страхования заемщик тратил бы деньги впустую. Полис же помогает возместить ущерб.Передачи долгов по наследству родственникам. В случае внезапной гибели клиента обязанность выплачивать кредит переходит к супругам, родителям или детям. Страхование решает эту проблему: долг покрывает компания. Это относится и к случаям присвоения инвалидности. Банк не будет судиться с родственниками. Долг закрывает СК.

страхование гражданской

Ипотечное страхование — обязательное условие.Понятие ипотечного страхования

Расценки начинаются от 0,2%. Для женщин, оформляющих ипотеку в Сбербанке, цена полиса личного страхования начинается от 0,3%, для мужчин – от 0,6%. Для клиентов прочих банков тарифы составляют 0,17, 0,28 и 0,56% соответственно. При заключении долгосрочных договоров предоставляется скидка.

Задача - Донести до целевой аудитории выгоду страхования в компании, надежность которой подтверждена рейтингами и составом акционеров.

Причинами потери прав собственности становятся: