по форме страхования выделяют

Реализуется следующим образом: при заключении договора клиент выплачивает определенную сумму взноса, которая идет в специальный денежный фонд. Когда возникает страховой случай, организация выплачивает компенсацию, часть денег берется из созданного фонда.

Источниками формирования фондов страхования выступают государственные дотации и страховые взносы от работоспособных граждан и работодателей.

Виды личного страхования следующие:

Интересно! Если раньше этот вид страхования был прерогативой богатых и обеспеченных, то сегодня — является дополнением к обязательному, востребованность которого постоянно растет.

В зависимости от формы закрепления, страхование бывает двух видов: обязательное и добровольное. Социальное страхование бывает трех видов:

разный объем страховой ответственности;различные объекты страхования;отличия способа заключения и реализации (добровольное заключение договора или обязательные отчисления в фонды);длительность страховки (может длиться на протяжении установленного договором времени или на протяжении всего трудового процесса).

В соответствии с Гражданским кодексом РК выделяют формы страхования (табл. 1).

Страховой рынок Швейцарии отличается динамичным развитием страхового дела. Для швейцарского страхового рынка характерно тесное переплетение национального и иностранного капиталов. Страховые организации часто представляют собой транснациональные корпорации с обширными зарубежными интересами. Швейцарские организации занимают стабильные позиции в области страхования на мировом страховом рынке (на него приходится более 50 % всех поступающих из-за границы премий). Внутри страны более 50% валовых премий дает личное страхование.

Государственное. Является обязательным. Формируется за счет отчислений трудоспособных граждан. С каждого работника работодатель обязательно взымает налоги. Финансирование идет на выплату декретных, пособий на детей, пенсий по трудовому стажу, инвалидам и детям, которые лишены кормильцев.Коллективное. Организовывается профсоюзами и финансируется за счет работников и работодателей. Цели схожи с государственной формой страхования, но объект выплат ограничен определенным профсоюзом, регионом или трудовым коллективом. Такой вид деятельности может вести любая страховая организация, получившая разрешение от государства.Смешанное. Реализуется за счет объединенных усилий государства и профсоюзных организаций.

Сравнительная характеристика видов соц.страховки

Большинство видов страхования проводится в добровольной форме. Обязательным во всех странах ЕС является страхование гражданской ответственности владельцев (водителей) автотранспортных средств, а в некоторых странах, например, в Германии – страхование экологических рисков. К другим видам обязательного страхования относят гражданскую ответственность нанимателей при строительстве зданий, профессиональную гражданскую ответственность в фармацевтике, ядерной энергетике и др. Особое внимание во всех промышленно развитых странах уделяется уровню платежеспособности и надежности страховых компаний, определяемому как превышение их активов над принятыми обязательствами. Порядок оценки и требования к уровню платежеспособности страховой компании устанавливаются отдельно по общим и долгосрочным видам страхования. В понятие надежности компании входит не только возможность выполнить взятые ею обязательства, но и готовность их выполнить.

Современная мировая экономика в значительной мере подвержена рискам, накопление которых неизбежно влечет существенные экономические потери. Общество вынужденно использовать страхование для решения проблем снижения экономических последствий от стихийных бедствий, промышленных аварий и катастроф, обеспечения интересов семей и отдельных граждан при наступлении непредвиденных неблагоприятных событий.

наличие имущественного интереса;

Страховая деятельность отличается своеобразием, обусловленным характером услуг, предлагаемых страховыми организациями. Современные социально-экономические условия требуют создания целостной страховой системы, обеспечивающей дальнейшее развитие страхового рынка с учетом прогрессивных тенденций и требований международных стандартов. Страховой сектор призван охватить широкий круг вопросов, решение которых связано со стабильным развитием страны [1, c.3].

Сембеков А.К. Устойчивое развитие страхового рынка в Республике Казахстан: теория, методология и приоритеты: автореф. дис. д.э.н. – Караганда, 2006. – 48 с.

как вписать человека в страховку

Уникальность механизма страхования состоит в том, что он способен не только выполнять функцию защиты имущественных интересов предприятий и граждан, но и решать многие макроэкономические задачи государства.

Социальное страхование — эффективная система поддержки и социальной защиты граждан, которые не могут себя обеспечить в силу возраста, состояния здоровья. В развитой рыночной экономике система страхования бывает государственной, добровольной и личной. Такое построение позволяет обеспечить максимальную защиту и удовлетворить спрос разных категорий населения на страхование от социальных рисков.

Страховое дело: учебное пособие; под общ. ред. М.А. Зайцевой, Л.Н. Литвиновой. – Минск: БГЭУ,– 286 с.

Выделяют три формы организации соцстрахования:

Какие существуют формы и виды

Фамилия автора: Е. АМИРБЕКУЛЫ, Д.Б. АЛДИЯРОВА

Кодекс Республики Казахстан от 01.07.1999 года №409-I. Гражданский кодекс Республики Казахстан (особенная часть) [электронный ресурс] // http://online.zakon.kz/Document/?doc_id=1013880

Деятельность страховщиков и страховых посредников в промышленно развитых странах мира осуществляется в разных организационных формах, а именно: в виде акционерных компаний, обществ взаимного страхования, государственных и смешанных страховых организаций, частного предпринимательства и товариществ, кооперативных страховых организаций, совместных предприятий, корпораций «Ллойд», бюро автостраховщиков.

медицинское, включая оплату больничных;пенсионное;профессиональное — при возникновении несчастных случаев во время рабочего процесса или профессиональных заболеваний;страхование от безработицы — пособия на переобучение, трудоустройство, выплаты по безработице;беременность и роды.

Рис. Структура страхового рынка 

система помощи от государства, в которой лица, не участвующие в общественном труде или те, которые не могут обеспечивать себя самостоятельно, получают определенную сумму содержания;страховая деятельность;защита работоспособных граждан от социальных рисков;один из вариантов воплощения социальной политики страны.

Такой вид страхования помогает перераспределить средства, чтобы устранить пропасть между различными слоями населения.

создание фондов, покрывающих затраты на содержание неработающих слоев населения;повышение качества жизни нуждающихся социальных групп общества;обеспечивает воспроизводство трудовых ресурсов;минимизирует различия между работающими и неработающими гражданами.

Социальное страхование выполняет несколько задач:

Обратите внимание! Главная особенность соцстрахования — наполнение бюджета из фондов, созданных за счет целевых взносов работодателей и работников. В таком случае величина выплат зависит от стажа и трудового вклада.

страхование от несчастных случаев

В США законодательное регулирование страхования отнесено к сфере компетенции штатов, а законодательные нормы, например, по обязательному страхованию, действующие на всей территории страны, весьма ограничены и носят в основном рекомендательный характер. Общие нормы страхования в США и Великобритании определяются главным образом из судебных прецедентов и страховых традиций.

Личное страхование является частью государственного обязательного, но используется только для определенных категорий граждан. Денежный фонд формируется только за счет взносов от работодателей.

суброгация – передача страховщику, выплатившему страховое возмещение, права требования к лицу, ответственному за причиненный ущерб.

Форма соцстрахования — основа государственных отношений в сфере управления рисками. Именно в ней выражается само страхование. Это выплаты, получаемые нетрудоспособными лицами, женщинами в период беременности или теми, которые родили ребенка.

Повседневная жизнь полна различных рисков, и нет человека, который гарантированно застрахован от потери трудоспособности, работы или попадания в тяжелое материальное положение. Нередко возникают опасные ситуации на производстве, которые приводят к заболеваниям, часто встречаются случаи потери работы из-за временной нетрудоспособности. Одной из форм защиты граждан от рисков и материальной поддержки от государства являются разные виды социального страхования.

наивысшая степень доверия сторон;

Виды обязательного государственного социального страхования, которые применяются к каждому гражданину, независимо от того, есть ли у него личные активы:

В США и Германии, например, преобладают акционерные общества, во Франции – общества взаимного страхования, в Великобритании наряду со страховыми корпорациями функционируют ассоциации взаимного страхования. Прочные позиции на страховом рынке Великобритании занимают страховые посредники, выступающие в организационных формах товариществ и частного предпринимательства. В Италии и Испании довольно широко практикуется кооперативное страхование, в Германии, Великобритании, Франции, Японии функционируют страховые компании с участием государственного капитала (например, «Гермес» – в Германии, «Кофасе» – во Франции), деятельность которых в основном ограничивается внешнеэкономической сферой.

Что это такое социальное страхование

Экономическая сущность страхования проявляется в таких функциях, как рисковая, предупредительная, распределительная, сберегательная, контрольная [4, c.12-13].

Необходимо отметить, что в целях лицензирования страховой деятельности законодательными актами может быть предусмотрена иная классификация [3].

выплата возмещения в размерах реального убытка;

Маянлаева Г.И. Страховой рынок Республики Казахстан: теория, практика и императивы развития: автореферат диссертации на соискание ученой степени д.э.н. – Алматы, 2008. – 46 с.

обязательное государственное, которое является обязательным только для определенной категории лиц (госслужащие, военнослужащие, депутаты);обязательное социальное — отчисления проводятся в специальные фонды (пенсионный, медицинский, страховой);добровольное.

В широком смысле слова страховой рынок представляет собой всю совокупность экономических отношений по поводу страхования. В узком смысле страховой рынок – совокупность страховых обществ. Структура страхового рынка, в нашем представлении, приведена в виде следующей схемы (рис) [1, c.10].

по форме страхования выделяют

Представляет собой механизм защиты интересов людей, основанный на финансово-правовых отношениях между гражданами и государством. Это обязательное страхование для всех работоспособных лиц. Контроль деятельности (страховой надзор) осуществляют фискальные органы и Центральный Банк.

Но в каких бы организационных формах не выступали страховщики, их деятельность регулируется определенными нормативными актами и обычно контролируется специальными органами государственного страхового надзора. Такие органы имеются в Великобритании, Германии, Франции и других странах.

страхование жизни и здоровья госслужащих;пассажирское;детское;страхование жизни и здоровья для работников опасных профессий;женское и репродуктивное.

В соответствии с Законом РК «О страховой деятельности» страхование представляет собой комплекс отношений по защите законных имущественных интересов физического или юридического лица при наступлении страхового случая или иного события, определенного договором страхования, посредством страховой выплаты, осуществляемой страховой организацией за счет своих активов.

Таким образом, страхование, являясь объективной экономической категорией, предполагает определенную систему ее функционирования, целостность которой обеспечивается главным образом за счет единства функциональных связей ее звеньев.

Понятие можно рассматривать и трактовать по-разному:

Государственное (обязательное) и добровольное не противоречат друг другу, а являются  взаимодополняющими. Но за уклонение от выполнений условий обязательного страхования предусмотрены санкции и штрафы.

Страны, входящие в ЕС, поэтапно устраняют различия в законодательстве своих стран, регулирующем страховую и финансовую деятельность страховых компаний, гарантии и льготы страхователей. В частности, директивами ЕС рекомендовано странам, входящим в Сообщество, создать национальные бюро автостраховщиков и применять согласованные нормы при возмещении убытков при ДТП.

Основывается на добровольных началах, по личному желанию страхователя, независимо от государства или работодателя. В жизни реализуется через заключение специального договора, в котором указываются все вопросы и условия сторон. Часто при заключении такого договора оформляют страховой полис.

Отрасли страховой деятельности

страхование жизни и здоровья;инвестиционное;для выезда за границу;медицинское;страхование недвижимости и ТС.

В данной статье авторы рассматривают основные тенденции развития страхового рынка и особенности организации страховой деятельности в Республике Казахстан. Описывают практику применения организационно-правовых форм при создании страховых обществ разных стран. Показывают деятельность страховщиков и страховых посредников в промышленно развитых странах мира, таких как США, Германия, Великобритания, Италия, Испания, Франция и Швейцария. 

Ключевая функция — создание условий для полноценной трудоспособности населения. Социальное страхование направлено на поддержание стабильности и справедливости в социуме.

наличие причинно-следственной связи между убытками и событиями, их вызывающими;

Страховая деятельность – деятельность страховой (перестраховочной) организации, связанная с заключением и исполнением договоров страхования (перестрахования), осуществляемая на основании лицензии уполномоченного органа в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан либо без лицензии в соответствии с законодательным актом Республики Казахстан о взаимном страховании [2].

по форме проведения выделяют страхования

Добровольное может применяться только к одному человеку, который посредством заключения договора, выступает гарантом получения минимальной выплаты самому себе.

В международной практике общепринятыми являются пять базисных принципов страхования, закрепленных в английском праве. К ним относятся:

В законодательных актах Великобритании, Германии, Италии, Франции и других стран ЕС, регламентирующих страховую деятельность, еще имеются некоторые отличия, но в соответствии с директивами совета ЕС, эти страны обязаны адаптировать национальное законодательство к общим положениям единого страхового союза в рамках ЕС. В частности, это относится к страхованию гражданской ответственности владельцев (водителей) автотранспортных средств.

В Швейцарии самый высокий показатель по сбору страховых премий на душу населения. Страховые полисы швейцарской семьи – самая крупная статья семейного бюджета. Большое развитие получило и страхование в сфере предпринимательской деятельности. Для страховых организаций характерна активная инвестиционная деятельность на рынке капиталов.

Страховому рынку характерна высокая доля страховых платежей (премий) в валовом национальном продукте. Так, в США, Великобритании и Японии она составляет более 8%, в Швейцарии – 7,5%, в ФРГ и Нидерландах – около 6% ВНП. Анализ состояния и тенденций развития страхового рынка США и стран Европейского Сообщества (ЕС) позволяет отметить процессы активной концентрации страхового капитала и интернационализации страхового дела. Процесс интернационализации особенно широко охватил европейский страховой рынок.

Интересно! В основе добровольного соцстрахования лежит принцип взаимопомощи и коллективной солидарности. При этом, полностью отсутствует страховая поддержка государства.

Роль страховых организаций заключается в формировании оптимального страхового и финансового потенциала и умелого использования страховых технологий с тем, чтобы обеспечить достаточные условия для устранения наступивших убытков и потерь в виде страховых выплат населению и хозяйствующим структурам. В таких условиях управление страховым бизнесом базируется на двух противоположных подходах: с одной стороны, государственное регулирование процессов страхования, с другой – свободное рыночное  страховое пространство [5, c.15].

Социальное страхование — одна из мер поддержки нетрудоспособных граждан, реализуемая с помощью государственного, частного или коллективного страховых фондов.

Для организации и осуществления государственного регулирования и лицензирования страховой деятельности страхование подразделяется на отрасли, классы и виды. Страховая деятельность страховой организации осуществляется по отрасли «страхование жизни» и отрасли «общее страхование» (табл. 2).

Автор Ольга Биловицкая На чтение 5 мин. Опубликовано 25.07.2020

Основные отличия между разными формами страхования заключаются в следующих факторах:

Видео по теме статьи

Республика Казахстан. Закон от 18 декабря 2000 года №126-II. О страховой деятельности [электронный ресурс] // http://rszb.kz/zakon_rk_o_strahovoy_deyatelnos

Добровольное страхование помогает минимизировать риски, которые возникают в процессе жизнедеятельности каждого человека. Разновидности:

Каждая форма страхования помогает распределить средства между разными слоями населения, является гарантом выполнения прав человека, указанных в Конституции.