особенности урегулирования убытков в страховании
Срок урегулирования ситуации зависит от конкретного случая. В среднем рассмотрение вопроса занимает от 7 до 10 дней.
Возникший страховой убыток – следствие реализации страхового случая. Убыток подлежит возмещению страховщиком в размере, прописанном в договоре страхования, с учетом фактического ущерба.
Оценка первого риска. Самый популярный способ расчета. Сумма выплачивается, исходя из фактических затрат на ремонт или покупку новой собственности. Размер компенсации ограничен условиями договора – суммой страхового покрытия. Делением методом пропорций. Метод расчета актуален, когда страхователь оформляет договор на защиту части объекта, например, в страховании имущества. Размер затрат будет определяться пропорционально стоимости доли застрахованного объекта. С помощью предельной ответственности страховщика. Когда действует договор на защиту нескольких объектов имущества, при реализации страхового случая страховщик может учитывать предельную. Условие расчета обычно применяется по договорам страхования дорогостоящих объектов, например, гос.корпораций. Выплата, в таком случае, покрывает расходы частично и только в пределах страхового покрытия. По размеру восстановительной стоимости. Расчет используется в размере суммы фактически установленного ущерба. Отличием метода от расчета «первого риска» является то, что здесь не учитывается износ. Страховщик платит за восстановление имущества, принимая во внимание стоимость нового объекта на рынке.
Размер ущерба определяется сотрудником страховой компании или независимыми экспертами (агенты, оценщики). Убытки могут быть прямыми, то есть непосредственно влияющими на стоимость и состояние объекта, или косвенными, которые связаны с потерей возможной прибыли и неудобств, вызванных утратой свойств застрахованного имущества. В личном страховании вместо понятия «страховой убыток» используют словосочетание «причиненный вред».
Урегулирование страхового случая онлайн: как работает и кому выгодно? Страхователи больше не хотят видеть страховщиков, предпочитая решать вопросы онлайн. Страховщики отвечают взаимностью, соревнуясь в скорости оказания дистанционных услуг. Еще недавно онлайн можно было только покупать полисы, а теперь страховщики стремительно осваивают дистанционное урегулирование страховых случаев. Вице-президент Всероссийского союза страховщиков Сергей Ефремов говорит, что прорыв случился весной и буквально за несколько месяцев доля удаленного урегулирования значительно выросла, причем во всех видах страхования. «Если раньше мы к этому процессу подходили осторожно, то сейчас он набирает темп», — заявил он на конференции «Claims & Pays 2020. Урегулирование убытков в страховании».Вопрос не в сумме, а в скорости Что у страхователя стоит на первом месте при выборе страховки? Цена, говорит генеральный директор «Зетта Страхования» Игорь Фатьянов, ссылаясь на международные исследования удовлетворенности клиентов страховых компаний. А на втором месте — процесс урегулирования. Снизить цену полиса, не сократив расходы на урегулирование, не получается. Сократить их можно, автоматизировав процессы с помощью современных технологий. Весной, в период самоизоляции, страховщики начали массово переводить сервисы в онлайн. У лидеров рынка это получилось быстрее, и их клиенты уже могут проводить осмотры повреждений застрахованного имущества и оформлять заявления на выплаты в мобильных приложениях. Остальным предстоит догонять лидеров, чтобы, как считает координатор движения «Синие ведерки» Петр Шкуматов, не остаться не у дел. «Если раньше главным ожиданием усредненного страхователя была адекватная выплата (чтобы денег хватило на ремонт), то теперь речь идет о скорости и отсутствии ненужных бюрократических процедур при урегулировании страхового случая, — говорит он. — Я, например, в этом году изменил страховщику, с которым был много лет, и ушел в другую компанию. Она предложила мне механизм полностью дистанционного урегулирования убытков в течение получаса. То есть, кроме мобильного приложения, мне больше ничего не нужно». Эксперт считает, что такие СК, которые предлагают моментальное возмещение по стандартным страховым продуктам, однозначно окажутся в выигрыше. Компании же, которые отправляют людей оформлять бумажки, проводить осмотры и заказывать экспертизы, проиграют не только потому, что клиент не проголосует за них рублем, а и из-за больших издержек у самих страховщиков. Причем победу онлайн-урегулирования над традиционным он прогнозирует уже в перспективе 2–3 лет.Как это работает? Директор по решениям для страховой отрасли компании «КРОК» Андрей Крупнов говорит, что внедрение технологий позволяет сделать оформление страхового случая комфортным для клиентов, повышая индекс их удовлетворенности на 20%, а также дает возможность страховщику сократить расходы в разных видах на 20–30% и минимизировать неизбежные ошибки из-за человеческого фактора. Чтобы добиться этого, в арсенале у страховых компаний и их технологических партнеров уже достаточно инструментов. Например, автоматизация процесса осмотра при заключении договора и при оформлении страхового случая, технологии автоматического распознавания повреждений без потери качества и расходов на отправку сотрудников для проведения осмотра. «В мировой практике технологии автоматического распознавания применяются очень часто и уже накоплен большой опыт. Например, в США с начала года спрос на анализ повреждений в автостраховании с помощью цифровых решений вырос вдвое», — указывает он. Выглядит процесс так: фото автомобиля, которое страхователь делает в мобильном приложении страховщика, обрабатывает программа с элементами искусственного интеллекта. При заключении договора страхования система формирует так называемый цифровой слепок авто, а в случае аварии сравнивает с ним поврежденный автомобиль. По словам Андрея Крупнова, при предстраховом осмотре технологии автоматического распознавания дают точность более 90%, при страховых событиях в зависимости от их тяжести — до 85–90%. Сложнее всего компьютеру приходится со средней тяжести повреждениями машины, где присутствуют скрытые дефекты, которые без осмотра на подъемнике зачастую не обнаружить. «И все же благодаря системе автоматического распознавания страховщик экономит значительные ресурсы, потому что мелкими убытками он вообще не озадачивается, тотальные убытки тоже хорошо идентифицируются искусственным интеллектом, остается средняя категория, которая не такая уж большая с точки зрения частотности», — поясняет он. Страхователь тоже в выигрыше, потому что ему, во-первых, не нужно проводить технические экспертизы автомобиля (за исключением сложных случаев), во-вторых, с момента отправки фото машины на полный ее анализ с помощью автоматизированной системы уходит всего минута, а значит, решение о выплате будет принято значительно быстрее. Некоторые страховщики уверяют, что выплачивают возмещение по несложным случаям в течение 7–10 минут.Видеозаявление на выплату В страховании недвижимости технологии дистанционного урегулирования убытков тоже сделали прорыв. Компания «Манго», вышедшая на российский рынок в конце прошлого года, делает ставку исключительно на онлайн-взаимодействие с клиентами, отсекая характерные для традиционных страховщиков этапы сбора документов, рассмотрения и передачи их между подразделениями СК. «Мы построили другой процесс и обкатали его на более чем 300 страховых случаях, — рассказывает генеральный директор СК „Манго“ Павел Конев. — Первое, что мы сделали, — объединили внутренние процессы, и теперь все взаимодействие с клиентом ведет служба поддержки: от первого обращения до перечисления выплаты. Второе — изменили формат передачи данных от клиента: фиксация факта наступления страхового случая и оценка ущерба производится по фото- и видеоматериалам». Страхователь записывает на смартфон видеорассказ о происшествии, делает снимки повреждений и отправляет через мессенджер. Именно видеоформат, по словам Конева, позволяет отличить правду от бытового мошенничества. «В большинстве случаев этих материалов достаточно, — продолжает он. — Если нужны какие-то документы, то часть их мы собираем самостоятельно, например проводим проверку имущественных прав в Росреестре. Некоторые документы запрашиваем уже после проведения страховой выплаты — например, справку из управляющей компании». Дальше служба поддержки самостоятельно переводит полученную от клиента информацию в формат заявления на выплату и направляет ему ссылку. Он проверяет внесенную в базу информацию и подтверждает ее правильность СМС-кодом. Оценивает размер страховой выплаты автоматизированная система. «Более 80% обращений по причине заливов или нашего клиента, или затопленных им соседей — это типовые ситуации, не требующие суперзнаний со стороны сотрудников службы поддержки, — отмечает Конев. — Кроме того, у клиента, как правило, уже есть понимание, какую выплату он хочет получить, и в большинстве случаев его требования адекватные. Если видение наше и клиента расходятся, мы направляем к нему независимого аварийного комиссара для оценки ущерба. Но таких случаев менее 10% от общего количества». Выплата производится на банковскую карту клиента, с которой он оплачивал покупку полиса, или карту, указанную другим получателем, и от момента принятия решения до зачисления средств проходит несколько секунд. Павел Конев говорит, что 2/3 страховых случаев урегулируются в первый день обращения за выплатой. Средняя выплата составляет около 45 тыс. рублей, что соответствует средней на рынке. «Самая быстрая выплата, которая у нас была, заняла 42 минуты с момента обращения клиента», — добавляет он.Готовы наращивать убыточность В онлайн переходит и урегулирование рисковых и кредитных видов страхования. «Сбербанк страхование», заявившее о переводе в дистанционный формат сервисов, готово даже нарастить свои убытки, чтобы вернуть доверие клиентов. «Кто, если не Сбербанк, поменяет отношение клиентов к страхованию? — задается вопросом директор дивизиона „Защитные страховые продукты и сервисы“ Сбербанка Катрин Соомре. — В последние годы у клиентов накопилось много негатива по отношению к этим продуктам, поэтому через повышение выплат мы хотим вернуть их доверие. Для этого меняем сами продукты, убираем из них исключения и ограничения. Например, недавно запустили страхование от потери работы, в которое включили риск увольнения по соглашению сторон, и не требуем справок от биржи труда». Оформление страховых случаев сейчас производится через приложение «СберОсмотр», а до конца года эта функция появится и в мобильном приложении Сбербанка, которым клиенты пользуются ежедневно. «Это позволит еще сократить сроки урегулирования, — считает Катрин Соомре. — Сейчас через „СберОсмотр“ подают заявления около 65% ипотечных клиентов и более 30% — по имущественному страхованию, что позволило сократить сроки урегулирования убытков до пяти дней». Кроме того, компания ввела так называемый зеленый коридор, то есть урегулирование простых случаев по минимальному пакету документов, и рассчитывает получить возможность самостоятельно запрашивать документы от госорганов, в том числе и медицинские. «Наша цель — урегулирование страхового случая за минуту, — добавляет она. — По отдельным видам сможем к этому прийти уже в ближайшее время, а в сложных продуктах страхования жизни это станет возможным только после интеграции с госорганами».Бумагу спишут? Урегулирование любого страхового случая за несколько минут и моментальная выплата — очень заманчивая перспектива, а для кого-то уже и реальность. Впрочем, по словам Сергея Ефремова, полностью в онлайн урегулирование не уйдет. Перевод сервисов в дистанционный формат, конечно, мировая тенденция, но помимо страхователей, рожденных с гаджетами в руках и не желающих посещать офисы страховщиков, есть еще их родители, которые привыкли получать услугу традиционным способом. «Международная практика показывает, что работа идет в обоих направлениях: остается процесс урегулирования убытков через офисы страховых компаний и активно развивается урегулирование онлайн. Особенно в тех направлениях, которые позволяют это делать», — добавил он. ВНИМАНИЕ! 1 декабря на «Клерке» стартует обучение наонлайн-курсе повышения квалификациидля получения удостоверения, которое попадет в госреестр. Тема курса: управленческий учет. Повышайте свою ценность как специалиста прямо на «Клерке». Подробнее ИсточникЧто такое КАСКО и Европротокол? Как происходит удаленное урегулирование убытков благодаря этим программам? Каждому водителю в автошколе объясняют, что дорога представляет собой зону повышенной опасности, где нередко происходят различные ДТП. Все их можно разделить по нескольким степеням «сложности», и считается, что водитель довольно легко отделался, если пострадал только его автомобиль. Однако любая поломка автомобиля довольно накладна, а оформление ДТП с помощью сотрудника ГАИ занимает много времени. Для наименее болезненного решения первого вопроса автовладельцы обзаводятся полисами КАСКО и Европротоколом для быстрого и удаленного урегулирования убытков. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.Что такое? КАСКО является одной из систем страхования. В отличие от того же страхования жизни или гражданской ответственности, оно используется для защиты имущества. В данном случае страховка приобретается для транспортного средства. Узкое применение — автострахование. Полис КАСКО оформляется в любой страховой компании, если ее линейка продуктов включает в себя страхование автомобилей. Стоимость оформления зависит напрямую от количества факторов риска, включенных в договор.Что такое Европротокол? Европротокол представляет собой извещение о ДТП, которое участники происшествия заполняют самостоятельно без участия инспектора ГАИ. Данный документ применяется в случаях, когда оба водителя хотят потратить как можно меньше времени на заполнение бумаг и соблюдение формальностей. Для составления законного Европротокола необходимо выполнение нескольких условий: в происшествии не должно быть пострадавших, в том числе среди участников ДТП. Ситуация подразумевает участие двух автомобилей или иных транспортных средств без учета прицепов. Происшествие носит контактный характер. У каждого автовладельца имеется полис ОСАГО. Последствия ДТП выражаются только в виде ущерба для автомобилей. Прочее имущество участников при этом не пострадало. С каждой стороны корректно оформлен полис страховки — в документе имеется имя водителя, находящегося за рулем во время происшествия. У каждого из участников нет каких-либо не понятых нюансов по отношению к произошедшему ДТП и полученному ущербу. Оба водителя согласны оформить происшествие посредством Европротокола, а также соблюдать соответствующие обязанности при регистрации происшествия в отделении ГИБДД. Несмотря на особенности, с учетом которых следует оформлять Европротокол, многие автовладельцы не стремятся пользоваться им во многих ситуациях, поскольку не знают, насколько это будет приемлемо, и можно ли будет получить страховку по КАСКО в таком случае. Выплаты по полису КАСКО от страховой компании можно получить, если выполняются хотя бы три условия оформления Европротокола из указанных выше: ущерб в результате аварии был нанесен только транспортным средствам сторон; никакое прочее имущество не пострадало; у участников событий нет никаких разногласий, касающихся обстоятельств ДТП. Максимальная величина компенсации по Европротоколу составляет 50 тысяч рублей. При внесении записей в Европротокол нельзя, чтобы информация одного водителя противоречила данным, предоставленным другим водителем.Процедура оформления При заключении договора со страховой компанией на получение полиса КАСКО автовладельцу выдаются специальные бланки для заполнения Европротокола. Приобрести необходимые бланки не сложно, и лучше воспользоваться оригинальными отпечатанными бланками, чем скачанными из интернета. Это необходимо потому, что большинство отказов по Европротоколу со стороны страховых компаний основывались на невнимательности или лени водителей, которые решали использовать самостоятельно отпечатанные бланки. Для повышения шансов на получение компенсации лучше запастись оригинальными формами у своего страховщика. Сама бумага для Европротокола представляет собой два листа. Между ними прокладывается лист копировальной бумаги, либо первый лист является самокопирующимся. На бланке присутствуют две колонки, одна из которых предназначена для первого водителя, другая — для второго. Внизу графически отражается схема ДТП. На ней отражаются улицы с названиями, светофоры, разметка, прилегающие объекты при их наличии. Также отмечается направление движения автомобилей. Плюс, в соответствии с колонками, машины отмечаются как «А» и «Б». В необходимых местах водители ставят подписи, затем листки разъединяются, причем нет значения, кто какой листок заберет. После этого каждый участник ДТП переворачивает свой лист и указывает свои ФИО, букву своей колонки («А» или «Б»), является ли он собственником ТС. Дополнительно надо указать, может ли машина сама передвигаться, а если нет, то где она находится. У каждого участника есть 5 рабочих дней на то, чтобы обратиться к страховщику, составить заявление на получение компенсации и прикрепить к нему Европротокол. Для оформления Европротокола достаточно, чтобы необходимый набор бланков были у одного из водителей.Подводные камни и предупреждения Правила использования Европротокола предоставляют автовладельцам довольно упрощенную схему оформления ДТП в определенных ситуациях, что становится очень удобно. Это обусловлено несколькими положительными сторонами процедуры: оформление Европротокола не требует присутствия инспектора ГИБДД; из первого преимущества сразу вытекает второе — на процедуру тратится намного меньше времени; проблема решается цивилизованно, по согласованию с обеих сторон происшествия. Но при этом есть ряд ограничений, о которых не стоит забывать. В противном случае оформление Европротокола будет считаться неправомерным, а страховые компании откажутся проводить выплаты по полису КАСКО. Например, споры вызывает требование — участниками аварии должны являться не более 2 объектов. При этом многими автовладельцами это ограничение трактуется как участие не более 2 автомобилей. Как это выглядит в жизни? По правилам составления Европротокола объектами происшествия могут быть не более 2 участников движения, к которым могут относиться не только автомобили. По этой причине наиболее распространено ошибочное оформление документа, если в аварии участвовало транспортное средство с прицепом. Последний обладает своими регистрационными номерами, поэтому для получения компенсации за его повреждения он должен быть вписан в полис. Следовательно, если в ДТП участвует автомобиль с прицепом, автоматически объектами происшествия становятся 3 транспортных средства, что исключает возможность оформления Европротокола. В этом случае водители обязаны вызвать ГАИ. Распространенный пример — столкновение автомобиля со столбом в результате попытки уклонения от столкновения с другим транспортным средством. Европротокол в данной ситуации недопустим, в противном случае страховая компания не выплатит компенсацию (в каких еще случаях компания отказывает в выплатах, и что делать если не выполняются условия договора?).Полезное видео Смотрите видео по теме: ИсточникУрегулирование страхового случая онлайн: как работает и кому выгодно? Страхователи больше не хотят видеть страховщиков, предпочитая решать вопросы онлайн. Страховщики отвечают взаимностью, соревнуясь в скорости оказания дистанционных услуг. Еще недавно онлайн можно было только покупать полисы, а теперь страховщики стремительно осваивают дистанционное урегулирование страховых случаев. Вице-президент Всероссийского союза страховщиков Сергей Ефремов говорит, что прорыв случился весной и буквально за несколько месяцев доля удаленного урегулирования значительно выросла, причем во всех видах страхования. «Если раньше мы к этому процессу подходили осторожно, то сейчас он набирает темп», — заявил он на конференции «Claims & Pays 2020. Урегулирование убытков в страховании».Вопрос не в сумме, а в скорости Что у страхователя стоит на первом месте при выборе страховки? Цена, говорит генеральный директор «Зетта Страхования» Игорь Фатьянов, ссылаясь на международные исследования удовлетворенности клиентов страховых компаний. А на втором месте — процесс урегулирования. Снизить цену полиса, не сократив расходы на урегулирование, не получается. Сократить их можно, автоматизировав процессы с помощью современных технологий. Весной, в период самоизоляции, страховщики начали массово переводить сервисы в онлайн. У лидеров рынка это получилось быстрее, и их клиенты уже могут проводить осмотры повреждений застрахованного имущества и оформлять заявления на выплаты в мобильных приложениях. Остальным предстоит догонять лидеров, чтобы, как считает координатор движения «Синие ведерки» Петр Шкуматов, не остаться не у дел. «Если раньше главным ожиданием усредненного страхователя была адекватная выплата (чтобы денег хватило на ремонт), то теперь речь идет о скорости и отсутствии ненужных бюрократических процедур при урегулировании страхового случая, — говорит он. — Я, например, в этом году изменил страховщику, с которым был много лет, и ушел в другую компанию. Она предложила мне механизм полностью дистанционного урегулирования убытков в течение получаса. То есть, кроме мобильного приложения, мне больше ничего не нужно». Эксперт считает, что такие СК, которые предлагают моментальное возмещение по стандартным страховым продуктам, однозначно окажутся в выигрыше. Компании же, которые отправляют людей оформлять бумажки, проводить осмотры и заказывать экспертизы, проиграют не только потому, что клиент не проголосует за них рублем, а и из-за больших издержек у самих страховщиков. Причем победу онлайн-урегулирования над традиционным он прогнозирует уже в перспективе 2–3 лет.Как это работает? Директор по решениям для страховой отрасли компании «КРОК» Андрей Крупнов говорит, что внедрение технологий позволяет сделать оформление страхового случая комфортным для клиентов, повышая индекс их удовлетворенности на 20%, а также дает возможность страховщику сократить расходы в разных видах на 20–30% и минимизировать неизбежные ошибки из-за человеческого фактора. Чтобы добиться этого, в арсенале у страховых компаний и их технологических партнеров уже достаточно инструментов. Например, автоматизация процесса осмотра при заключении договора и при оформлении страхового случая, технологии автоматического распознавания повреждений без потери качества и расходов на отправку сотрудников для проведения осмотра. «В мировой практике технологии автоматического распознавания применяются очень часто и уже накоплен большой опыт. Например, в США с начала года спрос на анализ повреждений в автостраховании с помощью цифровых решений вырос вдвое», — указывает он. Выглядит процесс так: фото автомобиля, которое страхователь делает в мобильном приложении страховщика, обрабатывает программа с элементами искусственного интеллекта. При заключении договора страхования система формирует так называемый цифровой слепок авто, а в случае аварии сравнивает с ним поврежденный автомобиль. По словам Андрея Крупнова, при предстраховом осмотре технологии автоматического распознавания дают точность более 90%, при страховых событиях в зависимости от их тяжести — до 85–90%. Сложнее всего компьютеру приходится со средней тяжести повреждениями машины, где присутствуют скрытые дефекты, которые без осмотра на подъемнике зачастую не обнаружить. «И все же благодаря системе автоматического распознавания страховщик экономит значительные ресурсы, потому что мелкими убытками он вообще не озадачивается, тотальные убытки тоже хорошо идентифицируются искусственным интеллектом, остается средняя категория, которая не такая уж большая с точки зрения частотности», — поясняет он. Страхователь тоже в выигрыше, потому что ему, во-первых, не нужно проводить технические экспертизы автомобиля (за исключением сложных случаев), во-вторых, с момента отправки фото машины на полный ее анализ с помощью автоматизированной системы уходит всего минута, а значит, решение о выплате будет принято значительно быстрее. Некоторые страховщики уверяют, что выплачивают возмещение по несложным случаям в течение 7–10 минут.Видеозаявление на выплату В страховании недвижимости технологии дистанционного урегулирования убытков тоже сделали прорыв. Компания «Манго», вышедшая на российский рынок в конце прошлого года, делает ставку исключительно на онлайн-взаимодействие с клиентами, отсекая характерные для традиционных страховщиков этапы сбора документов, рассмотрения и передачи их между подразделениями СК. «Мы построили другой процесс и обкатали его на более чем 300 страховых случаях, — рассказывает генеральный директор СК «Манго» Павел Конев. — Первое, что мы сделали, — объединили внутренние процессы, и теперь все взаимодействие с клиентом ведет служба поддержки: от первого обращения до перечисления выплаты. Второе — изменили формат передачи данных от клиента: фиксация факта наступления страхового случая и оценка ущерба производится по фото- и видеоматериалам». Страхователь записывает на смартфон видеорассказ о происшествии, делает снимки повреждений и отправляет через мессенджер. Именно видеоформат, по словам Конева, позволяет отличить правду от бытового мошенничества. «В большинстве случаев этих материалов достаточно, — продолжает он. — Если нужны какие-то документы, то часть их мы собираем самостоятельно, например проводим проверку имущественных прав в Росреестре. Некоторые документы запрашиваем уже после проведения страховой выплаты — например, справку из управляющей компании». Дальше служба поддержки самостоятельно переводит полученную от клиента информацию в формат заявления на выплату и направляет ему ссылку. Он проверяет внесенную в базу информацию и подтверждает ее правильность СМС-кодом. Оценивает размер страховой выплаты автоматизированная система. «Более 80% обращений по причине заливов или нашего клиента, или затопленных им соседей — это типовые ситуации, не требующие суперзнаний со стороны сотрудников службы поддержки, — отмечает Конев. — Кроме того, у клиента, как правило, уже есть понимание, какую выплату он хочет получить, и в большинстве случаев его требования адекватные. Если видение наше и клиента расходятся, мы направляем к нему независимого аварийного комиссара для оценки ущерба. Но таких случаев менее 10% от общего количества». Выплата производится на банковскую карту клиента, с которой он оплачивал покупку полиса, или карту, указанную другим получателем, и от момента принятия решения до зачисления средств проходит несколько секунд. Павел Конев говорит, что 2/3 страховых случаев урегулируются в первый день обращения за выплатой. Средняя выплата составляет около 45 тыс. рублей, что соответствует средней на рынке. «Самая быстрая выплата, которая у нас была, заняла 42 минуты с момента обращения клиента», — добавляет он.Готовы наращивать убыточность В онлайн переходит и урегулирование рисковых и кредитных видов страхования. «Сбербанк страхование», заявившее о переводе в дистанционный формат сервисов, готово даже нарастить свои убытки, чтобы вернуть доверие клиентов. «Кто, если не Сбербанк, поменяет отношение клиентов к страхованию? — задается вопросом директор дивизиона «Защитные страховые продукты и сервисы» Сбербанка Катрин Соомре. — В последние годы у клиентов накопилось много негатива по отношению к этим продуктам, поэтому через повышение выплат мы хотим вернуть их доверие. Для этого меняем сами продукты, убираем из них исключения и ограничения. Например, недавно запустили страхование от потери работы, в которое включили риск увольнения по соглашению сторон, и не требуем справок от биржи труда». Оформление страховых случаев сейчас производится через приложение «СберОсмотр», а до конца года эта функция появится и в мобильном приложении Сбербанка, которым клиенты пользуются ежедневно. «Это позволит еще сократить сроки урегулирования, — считает Катрин Соомре. — Сейчас через «СберОсмотр» подают заявления около 65% ипотечных клиентов и более 30% — по имущественному страхованию, что позволило сократить сроки урегулирования убытков до пяти дней». Кроме того, компания ввела так называемый зеленый коридор, то есть урегулирование простых случаев по минимальному пакету документов, и рассчитывает получить возможность самостоятельно запрашивать документы от госорганов, в том числе и медицинские. «Наша цель — урегулирование страхового случая за минуту, — добавляет она. — По отдельным видам сможем к этому прийти уже в ближайшее время, а в сложных продуктах страхования жизни это станет возможным только после интеграции с госорганами».Бумагу спишут? Урегулирование любого страхового случая за несколько минут и моментальная выплата — очень заманчивая перспектива, а для кого-то уже и реальность. Впрочем, по словам Сергея Ефремова, полностью в онлайн урегулирование не уйдет. Перевод сервисов в дистанционный формат, конечно, мировая тенденция, но помимо страхователей, рожденных с гаджетами в руках и не желающих посещать офисы страховщиков, есть еще их родители, которые привыкли получать услугу традиционным способом. «Международная практика показывает, что работа идет в обоих направлениях: остается процесс урегулирования убытков через офисы страховых компаний и активно развивается урегулирование онлайн. Особенно в тех направлениях, которые позволяют это делать», — добавил он. Источник
В личном страховании клиенты страхуют не объекты, а субъектов – себя, родных и близких. При определении размера вреда чаще всего используется метод восстановительной стоимости.
особенности урегулирования убытков в страховании автогражданской ответственности в великобритании
Стоимость ремонта и уничтоженных запасов – это прямой ущерб «Госзерна». Но у компании также был договор с хлебокомбинатом «Заря», который собирался приобрести зерно по цене 470 000 рублей. При оформлении страховки АО «Госзерно» включило в список риски возможной потери прибыли. Поэтому страховщик возместит 70 000 рублей – косвенные потери за сорванную сделку с хлебокомбинатом.
ЭТО ВАЖНО! При оформлении договора страхователь имеет право уточнить, какой способ расчета используется в компании. Иногда клиенты могут влиять на сумму покрытия, например, используя франшизу. Услуга популярна в автостраховании – по договорам КАСКО.
После реализации страхового случая организация понесла значительные финансовые потери. По расчетам агента страховой компании, стоимость восстановительных работ в помещении составит 150 000 рублей. Страховщик также обязан возместить деньги за уничтоженные запасы зерновых культур, Рыночная цена за зерновые на складе составила 400 000 рублей.
Уведомление страховщика. Сразу после реализации риска клиент должен сообщить компании о случившемся. Подачу заявления. Онлайн, в офисе или по почте. Рассмотрение ситуации. Агенты страховой компании лично или онлайн выясняют обстоятельства случившегося, чтобы определить возможность выплаты и ее размер. Вынесение решения о возможности выплаты. В случае отказа процедура урегулирования на этом этапе заканчивается. Выполнение обязательств страховщиком в денежной или натуральной форме.
СПРАВКА! Прямой ущерб – это реальные траты страхователя на восстановление застрахованной собственности или покупку новой, если имущество не подлежит ремонту.
Страхователь несет прямые финансовые издержки, если в результате реализации риска застрахованное имущество было уничтожено или получило повреждения. В список обязательных входят траты на предотвращение страхового случая и его минимизацию, приведение в порядок объекта и сопутствующего имущества.
страховании ответственности
Признаки страхового ущерба:
Процедура урегулирования убытков
Ознакомьтесь с новой статьей, посвященной страховому покрытию.
Понятие страхового убытка
Прямой и косвенный ущерб: примеры
Страховой убыток возникает после наступления страхового случая. Страховщик обязан возместить стоимость ремонта или покупку нового объекта, если размер ущерба достигает максимальной суммы. Клиентам следует помнить, что:
страховании вкладов
Косвенные убытки могут быть включены в список рисков или представлять собой отдельный вид страховки. В отличие от прямого ущерба, косвенный возникает не сразу, а учитывается в будущем, в числе дополнительных трат. Если дополнительные траты не были включены в список рисков, страховая имеет право отказать в выплате, возместив только сумму фактических затрат на ремонт.
Особенности страховых убытков в личном страховании
Страховой убыток – это потери страхователя в результате наступления страхового случая, которые подлежат возмещению в натуральной или денежной форме по действующему договору страхования. Убыток возникает, когда реализован один из рисков, который привел к ущербу или причинению вреда (в личном страховании).
Чтобы лучше понимать, к какому виду убытков относится событие, разберем конкретный пример. Компания АО «Госзерно» застраховала склады от разрушения в результате стихийных бедствий и природных явлений. В период действия страховки удар молнии вызвал пожар, который уничтожил запасы на складе и частично само помещение.
Вопросы по статье задавайте онлайн-юристу. Если у вас были интересные случаи по теме, пишите комментарии. Благодарим за репост и подписку.
Урегулирование убытков – процесс выполнения обязательств страховщиком перед клиентом, у которого наступил страховой случай. Процедура включает в себя:
особенности урегулирования убытков в страховании
возникает после наступления страхового случая; требует компенсации страховой компанией. Понятие убытка как такового не используется, если после реализации страхового случая клиенту не был причинен ущерб; подлежит возмещению только по договорам с актуальным сроком действия. Если страховка закончилась, компания не будет рассматривать заявление выгодоприобретателя о возмещении страховых убытков.
Определение страхового ущерба
В личном страховании принцип определения ущерба тот же, что и в других отраслях. Но вместо понятия «убыток» страховщики используют терминологию «причиненный вред».
Прямой убыток возникает, если стоимость застрахованного интереса падает после реализации риска. Когда клиент теряет и перспективы использования объекта, то здесь возникает еще один вид убытка – косвенный.
При определении размера страхового ущерба компания использует несколько видов расчетов:
В страховании выделяют 2 вида убытков: прямой и косвенный. При наступлении страхового случая клиенты могут обратиться только по прямому ущербу или включить в список реализованных рисков косвенные траты.
страховании имущества ломбардами
К косвенным убыткам относится все, что является следствием невозможности использования застрахованного имущества. Это недополучение прибыли, ограничение действий страхователя.
СПРАВКА! В страховании понятия «убыток» и «ущерб» являются взаимозаменяемыми.
