Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств вид страхования
обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств вид страхования
Кс не применяется при страховании:
последствиях, а также с учетом справок, счетов и прочих документов,
ВАЖНО: на определение КТ влияет адрес ПОСТОЯННОГО МЕСТА ЖИТЕЛЬСТВА
Ежеквартальные колебания темпов роста
Страхователь – владелец ТС, заключивший со страховщиком
Самые значимые изменения произошли 12 апреля 2015
С 1 января 2004 г. автовладелец не в праве
КБМ определяется ежегодно на срок с 1 апреля по
Страховое возмещение за
1,94 для собственников
завышенной . Стремясь снизить тариф, они высказывают
изменений, и выдает его Страхователю. При этом
в России появился с 1
Неизбежный рост тарифов на
31 марта года следующего за годом определения
обязательного страхования.
состоянии алкогольного, наркотического или токсического
Мощность двигателя (Км)
а) смерть гражданина - страхователя или
полных выплат по ОСАГО.
Бизнес ОСАГО признан убыточным во многих регионах России.
расходы на транспорт и др.);
(п.2 ст.4 ФЗ об ОСАГО)
не подлежит разбиению, о есть является
Пострадали только ТС,
Документы для оформления полиса ОСАГО
сообщает Страховщику об изменениях.
Вооруженных сил РФ (например, военная
гражданской ответственности владельцев ТС на
Свыше 70 до 100 вкл.
ущерб, причиненный имуществу.
Упрощенное оформление ДТП (Европротокол) – это оформление
10. ДИНАМИКА ВЗНОСОВ ПО ОСАГО
называется – «Безальтернативное» ПВУ («Безальтернативное» прямое
повреждений транспортных средств, водителям достаточно
ВАЖНО: Применяется ТОЛЬКО при страховании гражданской
жизни, здоровью или имуществу потерпевших
экземпляр Извещения о ДТП
Если участники ДТП по какой-либо причине не могут оформить ДТП с
РОССИЙСКОМ РЫНКЕ ОСАГО
имеющим на то прав, или лицом, находящимся в
КАК ПОЛИС ДГО УВЕДИЧИВАЕТ СТРАХОВУЮ ЗАЩИТУ
бумажном виде, просим предоставить информацию о ее номере и сроке действия.
В любом случае, очевидно, что изменения на рынке ОСАГО
использованием приложения, необходимо сообщить об этом
причинения ущерба членам семьи страхователя, лицам,
Расчет страховой премии
График прохождения технического осмотра транспортными средствами с 01.04.2020г
свидетельство ЕГРЮЛ или свидетельство о
года, когда базовые тарифы по ОСАГО выросли на 40 %,
целью увеличения лимита
ТС, зарегистрированных в иностранных
Кроме того, в 11 субъектах РФ территориальный
Страховать ответственность
(Положение Банка России)
доверенность на право управления и т.п.
страховой суммы по ОСАГО.
полугодие 2015 г. почти на 27 млрд.
ВАЖНО: При заключении договора ОСАГО страховщик вправе провести осмотр
ОСАГО из-за увеличения
• При предъявлении страхователем диагностической карты, срок действия которой истек в период с 01
однозначно понятно, кто является виновником ДТП
умысла или грубой неосторожности страхователя или его
обнаружить сразу), Вам придется самостоятельно оплачивать
(п.4 Правил страхования ОСАГО)
Диагностическая карта
Что такое электронное ОСАГО?
ВОЗМОЖНОСТЬ ДЛЯ РОСТА И
г) гибель (утрата) транспортного средства,
причинении вреда жизни или
европейскому пути развития
Внесение изменений в полис ОСАГО
т. (495) 730-3000 ф. (495) 956-2585
2)по истечении срока действия
транспортных средств.
заполнить бланк «Извещения о ДТП». Максимальный лимит выплаты
[Электронный ресурс]:
здоровью одного потерпевшего.
прекратить действие договора в случае:
чип-карточка, на которой будет размещаться
Сезонное использование (Кс)
Федеральный закон от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об
Ограничение количества
Размер страхового возмещения определяется на основании соответствующих
Участники страховых отношений
служит рынок КАСКО, где госрегулирование
- события, связанные с
ответственность могут:
Власова О. Д. Современное состояние и перспективы
Оформить полис ОСАГО в электронном виде.
Динамика взносов по ОСАГО в
нужд), индивидуальных предпринимателей
предназна Грузовые Учебны Оборудова
Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы (транспортные средства категорий "A", "M") юр. и физ. лиц
Обязательное страхование
"ДТП.Европротокол» «Помощник ОСАГО» , лимит выплаты составить
конфискации, ареста или прочих распоряжений властей.
Размер возмещения по
Сокращение суброгационных
В 2014 г. с рынка ОСАГО ушли несколько страховых гиганта.
на иждивении потерпевшего;
пы до 3,5 т. ортные (А)
отсутствует. Очевидно, что закон об ОСАГО
обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств вид страхования
территории РФ (если нет действующей
САО «РЕСО-ГАРАНТИЯ» 2021
При наличии разногласий между водителями лимит выплаты
Транспортные средства категорий "C" и "CE" юридических и физических лиц
Рыночное ценообразование и здоровая
есть действующий полис
полуприце Мототрансп Такси (В, Автобу
В июле 2014 года Государственная Дума приняла
В случае оформления ДТП без участия сотрудников ГИБДД если
обращается в страховую
РСА) или информационной системы САО «РЕСОГарантия»
размера выплаты по ОСАГО.
ближайшие годы потерпит большие изменения,
юридических лиц (в том числе транспортные средства специального назначения, транспортные средства
страховые компании будут
Технику на неколесном движителе
дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок
ближайшие несколько лет, которая поможет
области, в 2014 году это 31,3 %)
Современное положение на
трудоспособности или
Оно возможно при соблюдении одновременно следующих условий:
договор обязательного страхования.
праве оперативного управления либо на ином
АГЕНТЫ – представители Страховщика
Расширенный тарифный
Территория преимущественного использования ТС (КТ)
здоровья (санаторно-курортное
ТС, автогражданская ответственность
ТС, которые не предназначены для движения
Филиалы или представители во всех субъектах
ответственности владельцев легковых автомобилей (ТС категории «В»), в том
гражданской ответственности
этим ТС вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц в
средств (включая транспортные средства с прицепами к ним):
с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее
в таком случае 100 тысяч рублей.
ВАЖНО: Из предоставленных документов
сайт Российского союза автостраховщиков (дата
рынке автострахования, где
средства и повлекшие
http://www.autoins.ru/ru/osago/zakon/ — официальный
пострадавших, у обоих
зависимости от их количества
увеличение конкуренции на
Транспортные средства категорий "B", "BE"
2014. Объем страхового рынка в целом за
имущественные интересы, связанные с риском
Безальтернативное ПВУ
среднероссийских значений (например, в Магаданской
водительское удостоверение лиц допущенных
транспортным средством
Страхователем может быть:
Много лет тарифы на не корректировались, время показало,
управления автотранспортным средством лицом, не
потерпевший вследствие потери
Боднер Г.Д., Друзин Р.В.
Транспортное средство
Рынок ОСАГО, расширился за первое
момент ДТП застрахована в соответствии с Законом об ОСАГО;
С 01.03.2021 Диагностические карты, срок действия которых истекает в период с
ограничено, то все они должны быть вписаны в полис
владельцев транспортных средств
отчисления в резерв гарантий (2 %),
получить из Информационной системы РСА (ИС
СТРАХОВЩИК - страховая организация, которая
повреждения здоровья;
со стороны потерпевших, так и со
устройство, предназначенное для
http://www.estimatica.info/assessment/transport/153-rynokavtostrahovaniya-i-avtoservisov-situatsiya-na-rynke-i-prognozyna-2016-god
ТС, зарегистрированных в иностранных
необходимые для восстановления
в закон об ОСАГО. В июле того же года, законопроект был
обязательного страхования гражданской
гражданской ответственности
и (или) не подлежат государственной
Страховщик оформляет новый полис с учетом всех
Технические характеристики, конструктивные особенности, собственник, назначение и (или) цели
СОВРЕМЕННОЕ ПОЛОЖЕНИЕ НА
насколько этот инструмент обязательного страхования не
5. Страховые события
году собиралось— 15,3% . В тех регионах, где страховой
политику, ориентируясь на
1) покупке автомобиля (нового или с
Сокращение количества
недовольных системой ОСАГО как
подтверждающих произведенные расходы.
Количество лиц, допущенных к управлению ТС (Ко)
не более 160 тыс. руб. при
продумывать свою ценовую
117105, Москва, Нагорный пр-д, 6
Только 2 автомобиля, нет
допущенных к управлению застрахованным ТС за причинение
восстановить рынок страхования. Примером
дней для ТС, следующих к
МНЕНИЯ РАЗЛИЧНЫХ АВТОРОВ ОБ
взрывчатых веществ и предметов;
2. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств
выплат, в том числе полное
Расчет страховой премии.
противопожарной охраны, хранения огнеопасных или
т (С, СЕ) С, СЕ) сигналами
обязательном страховании
(гусеничном, санном и т.п.) и прицепы к ним
простой задачей для Банка России
первое полугодие составил 518 млрд. рублей
представителей, а также нарушений кем-либо из них
Повышение защищенности
ДТП произошло с участием двух и более транспортных средств;
страховых взносов при этом варьировались от
ОСАГО в режиме онлайн на сайтах страховых компаний.
Расчет страховой премии
обязательном страховании гражданской
ответственности которого застрахован по договору
б) ликвидация юридического лица страхователя;
а) отзыва лицензии страховщика в
владеющее ТС на праве хозяйственного ведения или
трудовых обязанностей (на основании трудового или гражданскоправового договора с собственником или иным владельцем ТС),
при этом ЦБ РФ также расширил тарифный коридор с
вносятся с использованием единой
роли Страхователя и представителя Страховщика
февраля по 30 сентября 2021 года, считаем такую карту действующей и принимаем ее для оформления
является юридическое лицо, коэффициент КВС увеличивается в 1,8 раза
за период КБМ период КБМ за период КБМ
жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании ТС
(п.4 Правил страхования ОСАГО)
01 февраля по 30 сентября 2021 года, продлеваются на 6 месяцев но не менее чем до 01
ДГО (добровольное страхование
установленного на нем.
СХЕМА УРЕГУЛИРОВАНИЯ ОСАГО
которые включается агентская комиссия
потерпевшего, а также
случай (справка из ГИБДД,
законопроект, который содержал объемный пакет поправок
износа на меняемые запасные
Еще одним вариантом электронного полиса может быть
9. В сумму страхового возмещения российскими страховщиками включаются:
гражданской ответственности автовладельцев
интересы страхователя,
8. По обязательному страхованию автогражданской ответственности лимит ответственности составляет 400 тыс. руб., при этом:
обеспечения, решения суда и т. д.) о факте нанесения ущерба и его
ВАЖНО: В случае если собственником транспортного средства
Срок страхования (Кп)
страховки от 3 до 5 МРОТ).
потерпевших, — 240 тыс. руб. и
государствах (т.к. есть «Зеленая карта»)
Транспортные средства категорий "D" и "DE" юридических и физических лиц
гражданской ответственности с
и, вероятно, останется в пределах 1 трлн.
Базовый тариф (Тб) для ТС, зарегистрированных на территории РФ
Федеральный закон от 25.04.2002 N 40ФЗ «Об обязательном страховании
непреодолимой силы или стихийного бедствия;
На срок следования к месту регистрации и к
ТС, скорость которых не превышает 20 км/ч
интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца
есть действующий полис
- лицо, допущенное к управлению ТС.
документов соответствующих
Возможность для роста и развития
Упрощенное оформление ДТП (Европротокол)
- владелец на основании договора аренды, лизинга, имеющий
ОСАГО является важным видом страхования. По нему в 2014
3 страховых Более 3 страховых
Стоимость полиса ОСАГО не зависит от способа его
руб. при причинении вреда
документ, оформленный по результатам
ПОТЕРПЕВШИЙ - лицо, жизни, здоровью или имуществу которого был
Сокращение объемов премий по
требований по каско к виновникам
ТС по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда
владельцев которых застрахована в других
возмещение ущерба без учета
ВАЖНО: Каждый участник ДТП
(п.4 Правил страхования ОСАГО)
российском рынке ОСАГО
обязательное страхование
Расчет страховой премии.
*под имуществом понимаются ТС, дома, заборы и иные вещи, которым причинен вред в
гражданской ответственности владельца
приходилась на лиц, состоявших
виновником ДТП, а также о характере и перечне видимых
Расчет страховой премии.
ТС, находящиеся в распоряжении
транспортного средства по месту жительства страхователя (по месту нахождения юридического
автомобиля для обеспечения
по автомобильным дорогам общего пользования
Упрощенное оформление ДТП (Европротокол)
с числом пассажирских мест более 16
Если у участников ДТП нет разногласий о том, кто является
грубое нарушение ПДД или лишение прав за нетрезвую езду,
используемые в качестве такси
Добровольное страхование
Свыше 120 до 150 вкл.
Участники страховых отношений
ученый. — 2015. — №8. — С. 492-495
постановке на учет в налоговом органе (если
установленных правил эксплуатации средств транспорта,
увеличения тарифов на регулярные
с разрешенной максимальной массой более 16 тонн
Данных (ЕБД) всей информации о договоре.
Брутто-премия по ОСАГО распределяется в
К таким факторам могут относиться, в частности, неоднократное
СРЕДНИЙВЫСОКИЙ ВЫСОКИЙ
и на его потенциальный размер.
а) в случае выявления ложных или неполных
Лимит выплат по жизни и здоровью
Участники страховых отношений
Объектом страхования в ОСАГО являются имущественные
12. Мнения различных авторов об ОСАГО
Лимит выплат по имуществу до 400 000
расходы на осуществление страхования (20 %), в
владельцев транспортных средств
в результате ДТП вред причинен только ТС.
16. СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
использования транспортного средства
сведений, представленных страхователем при
назрели и решать их надо быстро
поврежденное легковое ТС физ.лиц
Расчет страховой премии.
страховщики определяют базовые ставки в зависимости от ряда
- оба участника ДТП имеют действующий полис ОСАГО
Таблица значений Кбм для ОСАГО. Действует с 01.04.20
ОСАГО 400 000 руб. (с
В рамках тарифного коридора, утвержденного Банком России,
непрерывным в течении трех или
Обязательное и добровольное страхование
эксплуатировать свой автомобиль без полиса
сведения о соответствии или несоответствии
Коэффициент мощности (л.с.)
Есть пострадавшие или пострадало
Потерпевший обращается в СВОЮ
документ о регистрации ТС или паспорт ТС
государственного надзора за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники в Российской Федерации
1. Страхование ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО)
обязательного страхования:
коридор предполагает
составит 100 тысяч рублей при условии фиксации обстоятельств
ответственности (штраф за отсутствие данной
транспортного средства по обязательствам,
ответственность владельцев всех ТС, участвовавших в ДТП, была на
машины и других видов техники или свидетельство о регистрации машины и проходящие государственную регистрацию в органах
– собственник ТС, а также лицо,
Договоров на условиях «следования к
Свыше 100 до 120 вкл.
В части возмещения вреда,
должны дополнять друг друга.
сотрудникам ГИБДД и действовать согласно полученным
причиненного жизни или
используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных
Упрощенное оформление ДТП (Европротокол)
подтверждаться фактом занесения в Единую Базу
Прямое возмещение убытков (ПВУ)
информационной системы компании.
письменном согласии со Страховщиком
составленного страхового
каждому потерпевшему до 500 000руб.
Лимит ответственности по ДГО - 600 000 руб.
не место регистрации автомобиля
факторов, существенно влияющих на вероятность причинения вреда
Коэффициент возраста и стажа водителей (Квс)
11. Положительные и отрицательные аргументы увеличение лимита выплат по ОСАГО
страхователем является юридическое лицо).
иные факторы на усмотрение страховщика.
В части возмещения вреда,
РРРРРРРРРРРРРРРРРРРР
Расчет страховой премии.
- вред причинен только транспортным средствам.
дорожно-транспортного происшествия без вызова сотрудника ГИБДД.
лиц, допущенных к управлению
решения третейского,
развития рынка ОСАГО в Самарской области // Молодой
Троллейбусы (транспортные средства категории "Tb")
7. Страховое возмещение выплачивается на основании:
подтверждают страховой
полиции, заполнение бланка извещения обоими участниками ДТП
другое имущество кроме ТС
уменьшения ее в результате
Лицензия на страхование ОСАГО
тыс. руб. и не более — 120 тыс.
причиненного имуществу
- лицо, которое управляет ТС
ранее выданного полиса ОСАГО
перевозки по дорогам людей,
работающим у него, или лицам, находившимся на
износ за счет клиента
следовательно, роста среднего
заявления страхователя
государствах и временно используемых на
гражданской ответственности
Возраст, лет\Стаж, 0
возможны скрытые повреждения, которые Вы не смогли
развитие рынка ОСАГО требует быстрейших
октября 2021 года (см. таблицу).
Расчет страховой премии
ВАЖНО: 15 календарных дней
9. Возможность для роста и развития рынка
привели к занижению премии
Диагностическая карта
эксплуатация ТС с прицепом (для страхователей-юрлиц), а также
6. К страховым событиям не относятся события, произошедшие вследствие:
Транспортное средство выпуска 2019 года
ДТП с использованием приложения «ДТП. Европротокол» или
Заключение договора ОСАГО в электронном виде будет
ответственности владельцев транспортных средств»
нескольких потерпевших, — 160
стороны застрахованных.
владельцев транспортных средств
Лицо, управляющее ТС в силу исполнения своих служебных или
Трамваи (транспортные средства категории "Tm")
№ 40-ФЗ от 25 апреля
Страхователь в письменной форме
количества крупных выплат и,
Если обстоятельства ДТП зафиксированы при помощи приложения
Базовая ставка страхового
лечение, протезирование,
ответственности, который
владельцем не является и страхователем быть не может.
[email protected] www.reso.ru
изменений, но расчет новых тарифов является не
руб. каждому потерпевшему, вне
• В случае если страхователь сообщает, что прошел ТО после 1 марта и у него электронная диагностическая
эксплуатируемом страхователем транспортном средстве;
Участники страховых отношений
обязан в течение 5 рабочих дней с
остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами
результате дорожно-транспортного происшествия
доля заработка, которая
ВАЖНО: Период использования
карта будет выдаваться только по отдельному
полис выписан после 28.04.2017
Если количество лиц , допущенных к управлению
Упрощенное оформление ДТП возможно при одновременном соблюдении
ДТП при недостаточности
потерпевшим за вред,
оформляться в электронном виде в базе
нетто-премия (77 %),
КБМ и применяется ко всем договорам
гражданской ответственности
Опыт страхования ТС более 2-х лет
С 01 июля 2015г. вступили поправки в Закон об ОСАГО,
карта, не требуем в обязательном порядке предъявления страхователем диагностической карты в
потерпевших и обеспечения более
Многие страхователи считают стоимость ОСАГО сильно
условиях и в порядке, установленных ФЗ № 40-ФЗ
лицам при эксплуатации
Коэффициент «бонус-малус» (Кбм)
при использовании транспортного средства
Информацию для определения КБМ можно
в) ликвидация страховщика;
числе легковых автомобилей, используемых в качестве такси.
Потерпевший может обратиться к своему страховщику, данная процедура
заявление о заключении договора обязательного
Мнения различных авторов об
Страховать автогражданскую
которые дают водителям возможность оформить полис
на период возмещений за возмещение возмещения за возмещения
ЕАИС ТО. В бумажном виде диагностическая
ВАЖНО: Агент не может выступать одновременно
причиненного увечья или иного
с числом пассажирских мест до 16 включительно
если РСА и ЦБ РФ решат последовать по
С 01.03.2021 диагностическая карта будет
бизнес развит мало, доля ОСАГО существенно выше
возникающим вследствие причинения вреда
возмещение убытков).
ДТП произошло в результате столкновения двух транспортных
владельцев транспортных средств»
Член Российского союза автостраховщиков (РСА)
стоимость ремонта будет больше указанной суммы (например,
обращения: 12.05.16)
вправе осуществлять обязательное страхование
обязательного страхования;
законодательством РФ;
нет пострадавших, у всех
лица), если иное не вытекает из соглашения сторон.
б) замены собственника транспортного
причинен вред при использовании транспортного средства иным лицом
Расчет страховой премии.
В случае оформления документов о ДТП без участия сотрудников
1,97 для собственников
дополнительные расходы,
конкуренция кажется хорошей перспективой на
военных действий, гражданских волнений, массовых
владельцев транспортных
5. Современное положение на российском рынке ОСАГО
Требования к страховщику:
Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины юридических и физических лиц, имеющие паспорт самоходной
Прекращение действия договора страхования
владельцев ТС (ДГО). Застрахована ответственность лиц,
-1% до 4% по отношению к первому полугодию
одобрен Советом Федерации и подписан президентом
мнения о том, что ОСАГО в целом навязывается
объектом страхования являются
расходы на погребение;
(использует транспортное средство) на праве
физических лиц (в том числе транспортные средства, используемые для бытовых и семейных
старый полис остается у Страховщика.
рублей, главным образом, из-за
Документы для оформления полиса ОСАГО
заработок, которого лишился
Коэффициент территорий
коэффициент повышен, в 10 регионах — понижен
информация о договоре ОСАГО
диагностическая карта
ченные более 3,5 е (В, ВЕ, нные спец
документов (врачебно-трудовых экспертных комиссий, органов социального
страхователем является физическое лицо)
отчисления в резерв компенсационных выплат
рублей в годовом исчислении
ЗАКОН УСТАНАВЛИВАЕТ ВЫПЛАТУ ДЕНЬГАМИ В СЛЕДУЮЩИХ СЛУЧАЯХ
( для физических лиц) или регистрации (для юридических лиц) СОБСТВЕННИКА, а
месту проведения ТО (в т.ч. Повторного
