могу ли я вернуть страховку если выплатила полностью кредит

О рисках лишиться уже потраченных на ремонт автомобиля средств Журналу Авто.ру рассказали несколько московских водителей, оформивших ОСАГО в разных страховых компаниях. В одном случае в Mitsubishi Pajero 2008 года осенью 2017-го въехал грузовик Mercedes-Benz Atego. Как утверждает владелец, после ДТП у японского внедорожника оказалась разбита задняя часть, повреждён осколками стекла салон и, что хуже всего, повело кузов.

Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

Независимый эксперт после всех проверок насчитал почти максимум возможного — 386 тысяч рублей. И страховая компания безого­ворочно перевела эти деньги. Обрадо­ванный автомобилист решил не ввязываться в споры и отремонтировал Pajero, добавив немного личных средств.

страховка от финансовых потерь;

Проще говоря, финансово-кредитная организация (ФКО) получит долг обратно, если её клиент утратит возможность погашать его самостоятельно. В этом случае обязательства заёмщика возлагаются на страховщика. Страховая компания обязуется выплачивать банку средства до полного погашения долга, либо на тот период, пока кредитозаёмщик испытывает финансовые трудности и не может вносить платежи.

(12 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Как защититься от обвинений в мошенничестве

лишится имущества в силу форс-мажорных обстоятельств;

В ответ на запрос Авто.ру в РСА утончили, что у страховщиков действительно существует практика проведения дополни­тельных экспертиз и пересмотра решений о выплате, если компания обнаруживает признаки мошенни­чества в действиях водителя спустя какое-то время после закрытия дела. Если сомнения подтвердятся, мнимому потерпев­шему придётся вернуть незаконно полученную премию.

Подробно изучив тему возможности и способа возврата страховки по кредиту, можно сделать следующие выводы:

получить справку от ФКО о том, что кредит полностью погашен;

в случае получения отказа или игнорирования обращения, решить вопрос в судебном порядке.

2.Ваше согласие оформлено в том же кредитном договоре, но Вы своей рукой написали, что Вы, ФИО такое-то, соглашаетесь на то-то и то-то. В этом случае можно также обращаться в суд - шансы есть, пусть и меньше, чем в первом варианте;

Автомобилисты стали жаловаться на неожиданный приём страховых компаний, которые заставляют их возвращать полученную несколько лет назад выплату после ДТП. Заплатив деньги, страховщики выжидают три года — когда подходит срок давности для выставления претензии — и обращаются в суд с требова­нием вернуть средства. Самая распро­странённая причина: указанные в проведённой экспертизе повреждения не соответ­ствуют обстоятель­ствам аварии, что подпадает под статью Граждан­ского кодекса о неоснователь­ном обогащении. Разбираемся, что происходит и как защититься от судебных исков.

Громкая история произошла в Ханты-Мансийске. Водитель Ибрагим Дзгоев сообщил в страховую компанию, что попал на своём BMW в аварию по вине другого водителя. Ему выплатили 185 тысяч рублей. Однако потерпевший потребовал больше — он уверял, что сумма ремонта составила 314 тысяч рублей. Тогда страховая компания более внимательно изучила документы и пришла к выводу, что ДТП просто не было. В своём требовании признать изначальный иск незаконным страховщик дошёл до верховной инстанции и одержал победу. Основанием послужило заключение эксперта «Центра проектно-экспертных исследований», проведённого по результатам назначенной по делу судебной трасолого-технической экспертизы: принад­лежащий истцу автомобиль ВМW не имел повреждений, полученных при указанном ДТП.

Если Вы когда-либо брали кредиты, уверены, Вам знакома ситуация, когда Вы оформляли кредит, скажем, на 500 000 рублей, а «на руки» Вам выдали существенно меньше - тысяч 430, к примеру. И аргументировали это тем, что остальная часть ушла на страховку или на участие в программе финансовой защиты. И добавили, что без оплаты страховки Вам бы вообще кредит не выдали.

В пакет необходимых документов, которые предъявляются страховщику, входят:

копия гражданского паспорта застрахованного лица или свидетельства о его смерти;

чек, подтверждающий оплату страховых услуг;

Залив квартиры, как справиться с неприятностью

Тем не менее, если вы попали в ситуацию и вам предлагают дополни-тельно застраховаться для получения кредита имейте в виду! Сама форма Вашего согласия на получение страховки имеет огромное значение в плане шансов выигрыша дела в суде! Приведу несколько наиболее часто встречающихся вариантов:

Было точно как в статье!

страхование имущества (за исключением жилья, приобретённого в ипотеку);

Однако, если вы рассчитались по кредиту рекомендую сменить выгодоприобретателя! Страховка, по большому счету, это очень выгодный способ вложения денег. Просто после выплаты кредита либо после расторжения кредитного договора надо будет переоформить бумаги так, чтобы выгодоприобретателем стал не банк, а Вы или Ваши родственники.

Несмотря на то, что страховая премия увеличивает сумму сделки, отсутствие страховки также может повлиять на условия договора, например, повысить процентную ставку по кредиту.

кредитный договор

Что делать если не можете выплатить кредит

возможность возврата страховки в случае досрочного погашения кредита или иных обстоятельств, не входящих в перечень страховых рисков, рассматривается в индивидуальном порядке – все зависит от условий договора;

Чтобы вернуть страховку по кредиту, необходимо действовать следующим образом:

Возврат страховки при досрочном погашении суммы кредитного договора

Кроме того, юрист Афанасьев советует потерпевшим водителям обязательно жаловаться на проблемных страховщиков в Центробанк, а на ненадёжных экспертов — в Минюст.

Сперва необходимо самостоятельно написать заявление на исключение из числа участников программы добровольного страхования в произвольной форме. Обычно СК не настаивают на заполнении документа в строгом соответствии с их правилами, но всё же лучше заполнить обращение в присутствии сотрудника организации.

Полезные для ознакомления нюансы

© 2018 — 2023, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Таким образом, выгоду необходимо оценивать предварительно в каждом отдельном случае, не делая поспешных выводов. Во-первых, необходимо изучить предложение, а во-вторых, следует оценить стабильность своего финансового положения и возможность наступления страховых случаев.

Назад к списку новостей

Чтобы защититься от организаций, которые могут находиться под влиянием страховых компаний, Афанасьев советует внимательно читать отзывы о таких органи­зациях и в случае любых сомнений настаивать, чтобы проверку поручили другому исполнителю. В качестве доказательств юрист предлагает использовать опублико­ванные истории других водителей. Эффектив­ность такого подхода подтвердили опрошенные в соцсетях авто­мобилисты из разных регионов. «Суд назначал три экспертизы, страховщики настаивали на отправке материалов в Москву, но мы добились, чтобы всё проверила местная контора, и там оценка была справедливой. На всё это ушёл целый год», — рассказал один из опрошенных водителей.

по истечении 10 дней получить затраченные на страховку средства на указанные в заявлении реквизиты;

Требовать деньги по ОСАГО назад — это вообще законно?

кандидат юридических наук,

Аварии-«паровозики»: кого признают виновным и кто заплатит за ремонт

На самом же деле – это не что иное, как гарантия получения выданных в долг средств обратно.

Коротко я объяснил Вам, что из себя представляет страховка и что делать, чтобы попытаться вернуть ранее уплаченную страховую сумму. Надеюсь, что полученная информация была для Вас полезной.

1.Ваше согласие на заказ страховки оформлено в том же кредитном договоре в виде «галочки», которую Вы поставили, с наличием либо отсутствием Вашей подписи рядом с этой галочкой. Такие формы часто встречались ранее, ныне же практически отсутствуют. И если в Вашем кредитном договоре есть именно такая конструкция, то можем Вас поздравить - Вы с очень большой долей вероятности сможете вернуть себе уплаченную страховку!

Сначала клиентам было разрешено расторгнуть страховой договор в течение 5 дней после его подписания, но с 01.01.2018 «период охлаждения» увеличили до 14 дней. Это период, в течение действия которого заёмщик имеет законное право отказаться от страховки и получить свои деньги обратно.

Клиент банка вправе отказаться от добровольного страхования или расторгнуть договор по схеме, описанной в вышестоящем пункте.

Каждый страховщик выдвигает собственные требования и условия по возврату и пересчёту страховой премии. Вернуть затраченные средства после истечения «периода охлаждения» можно в том случае, если этот момент обсуждается в договоре страхования. Иногда договором предусматривается возможность вернуть остаток страховой премии, если риски уже неактуальны, например, застрахованный погиб в силу обстоятельств, которые не предусмотрены договором. В этом случае необходимо подать в страховую заявление и следующие документы:

Следует понимать, что несмотря на то, что услуга страхования навязана ФКО, решать вопрос о возврате денег необходимо именно со страховщиком. Банк на правах партнёра страховой компании (СК) может предложить клиенту подписать договор страхования, но за его аннулированием необходимо обращаться непосредственно в офис СК.

После рассмотрения обращения страховщик пересчитывает сумму страховой премии, и в течение 15 дней возвращает её остаток.

Водитель успел подключиться к процессу и выяснил, что страховщик инициировал проведение собственной трасо­логической экспертизы. А поскольку автомобиля для изучения у экспертов не было, решение было составлено на основе данных из самого первого документа: страховщики пришли к выводу, что повреждения не соответ­ствуют заявленному ДТП. Следова­тельно, полученную выплату нужно вернуть.

Что такое страховка по кредиту?

кредитный калькулятор

Защита потребителя — что нужно знать, отправляясь в магазин?

Заплатили мало, пришлось судиться

ООО «Юридическая компания «ЧаС ПиК»»

Вместе с мошенниками под удар иногда попадают и законо­послушные авто­мобилисты. В этом уверен юрист и эксперт в области авто­страхования Илья Афанасьев. Он считает, что за вынесенные перво­начальные результаты экспертизы, по которой водители получают выплаты, должны отвечать проводившие исследо­вания специалисты. Ведь в этой сфере могут работать только аккредито­ванные при Министерстве юстиции оценщики.

Поэтому утверждать, что страховщики не имеют права пере­проверять сделанные выплаты, нельзя. Более того, в Российском союзе авто­страховщиков регулярно отчиты­ваются о том, что в отношении таких изобретателей возбуждают дела по подозрению в мошенничестве.

договор страхования;

Как говорится в документе, в рамках исследования устанавли­вается возможность или невозможность получения транспортным средством повреждений при обстоятель­ствах, указанных в заявлении о страховом случае, а также во всех сопут­ствующих документах. «Такая экспертиза — не просто бумажка, которую можно забыть и выбросить. Ответ­ственное лицо определяет не только расчёт ущерба, но и принад­лежность повреждений к конкретному ДТП. На основании этого страховщик делает выплату. В суде нужно было истребовать заключение эксперта-техника. На это судье было бы сложно что-то возразить», — говорит Афанасьев.

заявить о намерении вернуть средства за страховку можно в течение 14 дней после подписания договора;

Вообще ничего не выплатили

при условии получения положительного ответа от СК получить средства на указанные реквизиты;

написать заявление в страховую компанию, отнести его лично или отправить по почте вместе с пакетом требуемых документов;

Некоторые ошибочно полагают, что договор страхования, который предлагается клиенту при выдаче кредита, страхует самого заемщика от несчастных случаев, потери трудоспособности, инвалидности и т.д.

Инспекторы ГИБДД оформили аварию, признав виновником водителя грузовика. Получив все документы, авто­владелец обратился в страховую компанию за выплатой. Там предложили пройти стандартную процедуру осмотра автомобилей и выдали водителю список рекомендо­ванных организаций. Водитель выбрал ближайшую, но заранее подготовил претензию в адрес страховщика и обращение в суд на случай, если оценка покажет заниженную стоимость ущерба. По расчётам авто­мобилиста, его ждали расходы выше установ­ленного по ОСАГО лимита в 400 тысяч рублей.

страхование в случае утраты трудоспособности.

Специалист Европейской юридической службы Евгений Иванов также уверен в том, что, если страховщик добровольно осуществил страховое возмещение в пределах суммы, установ­ленной по результатам осмотра и экспертизы у согласо­ванного сторонами оценщика, а после взыскивает неоснователь­ное обогащение, это может свидетель­ствовать о недобро­совестности самого страховщика.

или заполнив форму ниже.

В суде автомобилист настоял на новой независимой проверке, по результатам которой обоснованной признали выплату всего... 62 тысяч рублей. По словам авто­мобилиста, эксперты уже не смогли проверить, срабаты­вали ли пиро­патроны подушек безопасности, поскольку в первой документации они не обнаружили результатов компьютерной диагностики. Также не обнаружилось нужных замеров на стапеле, чтобы подтвердить появление после ДТП глубоких вмятин на крыше. На основании этого судья пришёл к выводу, что существенную часть суммы придётся вернуть. Владелец Pajero не согласился с решением суда и готовит апелляцию.

Каким образом можно вернуть страховку после получения кредита: пошаговая инструкция

Что делать если не можете выплатить кредит, Исполнительное производство при возврате кредита

Пару лет назад кредитозаёмщики не вправе были отказываться от любых обязательств по кредиту, но после подачи рекордного количества жалоб, это условие было пересмотрено.

Возврат должен быть произведён в течение 10 дней после приёма документов у заявителя. Денежные средства поступают на его банковский счёт по указанным реквизитам.

подождать принятия решения в течение 10 дней;

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.

(12 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Так поступать советуют и в Европейской юридической службе: при выборе оценщика нужно останавли­вать выбор на экспертах с надёжной репутацией. Если уже в ходе суда появляются новые сомнения, обязательно нужно настаивать на независимой экспертизе с проведением транспортно-трасо­логического исследо­вания. Она должна доказать, что все имевшиеся на машине повреждения связаны именно со страховым случаем.

могу ли я вернуть страховку если выплатила полностью кредит-москва

«Эксперт-техник обязан отвечать за все свои цифры и все расчёты, его ответ­ственность прописана в Положении Банка России "О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении повреждённого транспортного средства", — утверждает юрист.

В «период охлаждения» вернуть средства проще всего, а вот позже осуществить это практически невозможно.

если страховщик отказал в выплате оставшейся страховой премии, решать вопрос в судебном порядке.

Эксперт считает, что некоторые организации по оценке последствий ДТП могут работать вместе со страховыми компаниями, вынося удобные им новые экспертизы. Журналу Авто.Ру он заявил, что название организации, проводившей независимую экспертизу, ему хорошо знакомо из собственной практики. «Некоторые экспертно-правовые бюро считают, что первая экспертиза вообще ничего не значит. Я подозреваю в этом некоторую договорённость со страховщиками и полагаю, что требования вернуть уже давно уплаченные деньги с их помощью — известная практика. В таких случаях в апелляции нужно давить именно на изначальный документ, но тут без помощи юриста уже не обойтись — мало кому захочется доходить до Верховного суда, чтобы доказать пример недобро­совестного поведения страховщиков», — объяснил Афанасьев.

Да, страховщик может в полном объёме вернуть выплаченные деньги, если компания узнает об обмане. Даже спустя какое-то время после совершения выплаты. Такая практика начала применяться несколько лет назад для защиты от мошенников, которые имитируют ДТП и получают выплаты. О подобном примере, в частности, говорится в одном из решений Верховного суда.

Затем требуется отнести заявление и пакет необходимых документов в страховую организацию или отправить заказным письмом через Почту России. Заявление должно быть написано в двух экземплярах, или же необходимо заранее обзавестись его копией, чтобы работник СК поставил на ней отметку о приёме. Образец заявления можно найти в интернете. В нём обязательно должны фигурировать банковские реквизиты заявителя, по которым будут перечисляться средства.

«Подобные случаи довольно распространены. Страховые компании могут обосновывать недобро­совестность получения страховой выплаты тем, что ущерб был нанесён в ходе эксплуатации, другого ДТП или умышленно самим "потерпевшим"», — заявил Иванов.

получит инвалидность и т.д.

Полезно знать, что не во всех случаях клиент банка может отказаться от страховки и настаивать на возврате средств, потраченных на её приобретение. Отдельные условия предполагают оформление страхового договора в обязательном порядке. Страховка не подлежит возврату в следующих ситуациях:

гражданский паспорт заявителя;

Страховщик требует вернуть выплату по ОСАГО: как это возможно и что с этим делать

другие документы, предъявляемые по требованию СК.

Почему страховщики могут потребовать назад уплаченные деньги

Можно ли вернуть страховку по кредиту?

Нужно понимать, что навязанная вам страховка имеет страховые случаи это смерть либо потеря трудоспособности по той или иной причине. Причем выгодоприобретателем (т.е. тем, кто получит страховое возмещение) являетесь не Вы, а банк. Т.е., по большому счету, Вы платите за то, что в случае, если с Вами что-то случится, банк вернет свои деньги по выданному кредиту! Вы же в любом случае ничего не получите.

Если же договором не предусмотрены условия возврата страховой премии, то вопрос необходимо решать в судебном порядке. Однако обычно это заканчивается неудачей для «по неволе» застрахованного лица. Есть только одно средство не попасть в подобную ситуацию – внимательно изучать документы перед их подписанием.

Прочтите также:  Вернут ли страховку при досрочном погашении кредита 2018

Почему в незаконном обогащении обвиняют обычных автомобилистов?

Отказ от страховки, когда «период охлаждения» уже закончился

Страховка, которая предлагается заёмщику при оформлении кредита, далеко не всегда влечет за собой денежные потери, поэтому не стоит относится к ней, как к абсолютно ненужной услуге. Она полезна хотя бы потому, что защищает заёмщика в случае возникновения непредвиденных ситуаций. Что необходимо знать о банковском страховании, чтоб не попасть впросак?

Что вообще это за страховка такая? Как вернуть страховку?

В соответствии со ст. 958 ГК РФ, клиент банка имеет права расторгнуть договор страхования при условии полного погашения тела кредита и процентов. Так что отказ страховщика, полученный в данной ситуации, может послужить основанием для вынесения судебного решения в пользу истца.

банковские реквизиты страхователя.

Нет, мне всё выплатили

Новый КоАП: станет совсем жёстко или можно не переживать?

кредит плюс

потеряет работу или трудоспособность;

подать заявление с просьбой расторгнуть страховой договор в СК, приложив паспорт, справку из банка, договор страхования и квитанцию об оплате услуг СК;

Чернышов Сергей Петрович,

Комплексная ипотечная страховка снижает процентную ставку по кредиту на определённый процент, что является выгодным условием для кредитозаёмщика.

Генеральный директор

У вас были проблемы со страховой?

В течение двух недель с момента подписания договора страхователь может вернуть средства, потраченные на покупку следующих страховых продуктов:

Вышеприведенная схема работает, если заёмщик обратился за возвратом пока действует «период охлаждения». Если по истечении 10 дней заёмщик не получил деньги обратно, он вправе обратиться в судебные органы с требованием расторгнуть договор страхования и вернуть средства, приложив второй экземпляр заявления с отметкой о приёме документов.

документ, подтверждающий наступление события, не являющегося страховым риском;

В двух первых случаях без страховки получить кредит невозможно, и требования ФКО по поводу её оформления полностью правомерны. Услугу страховки можно считать навязанной, если клиент берёт потребительский кредит.

страхование, предлагаемое банком при оформлении кредита, бывает обязательным и необязательным. К примеру, залоговое имущество страхуется в обязательном порядке, а вот при оформлении потребительского кредита этого не требуется;

Страхование залогового имущества – обязательное условие, поэтому банки, как правило, не настаивают на оформлении договора у какого-то конкретного страховщика. Они предоставляют заёмщику право самостоятельно выбрать СК и просто предоставить заключённый страховой договор. Но, как показывает практика, с потребительскими кредитами всё иначе – такие договора подсовываются на подпись при оформлении кредита. Это особенно распространено при банках, которые имеют собственные страховые организации, в их числе и Сбербанк России.

3.Заказ страховки оформлен отдельным соглашением либо отдельным договором - тут, к сожалению, ситуация для Вас далеко не радужная. Обычно отсудить страховки, оформленные таким образом, достаточно сложно - ведь как доказать суду, что Вас ввели в заблуждение, если Вы расписались в отдельном договоре? Тем не менее, где-то в 10-20% случаев удается отсудить и страховки, оформленные таким образом.

Если страховой договор подписан, банк вернёт себе кредитные средства даже если заёмщик:

член ассоциации юристов России,

поставить на ксерокопии заявления отметку о приёме документов и дождаться ответа СК;

страхование жизни и здоровья;

Но если уже «случилось, что случилось», а Вы решительно настроены отстаивать свои права, то нужно написать заявление в банк, либо страховую и требовать возвращения денег (при этом ссылаться на Закон о защите прав потребителей, который запрещает обусловливать оказание одной услуге заказом другой, т.е., в нашем случае, выдачу кредита покупкой страховки). Если вам будет отказано, то останется только обратиться в суд с исковым заявлением и в Роспотребнадзор с жалобой на банк. Тогда уже действуют стандартные правила ведения судебных тяжб, с написанием исковых и т.д., по всем правилам гра-жданского судопроизводства.

Прежде всего, помните, что банки не имеют права требовать от вас в обязательном порядке страховать свою жизнь и здоровье, о чем прописано в Федеральном законе «О потребительском кредите (займе)». Но немало граждан, даже не подозревая о незаконности требований, сразу соглашаются переплачивать за страховку, так как очень нуждаются в кредите. Поэтому, перед тем как оформлять кредит, внимательно читайте условия договора. По закону Вам обязаны предоставить альтернативный вариант кредитования, который не будет включать в себя страхование. Указанные кредиты не касаются кредитов под залог движимого или недвижимого имущества, здесь то как раз банки имеют полное право обязать вас приобрести страховку, но только для имущества, а не жизни и здоровья.

Возможно ли вернуть страховку по кредиту — этим вопросом задаётся не один заёмщик, после того как понимает, что кредитор навязал ему лишние услуги. Некоторые кредитные организации выдвигают предложение о страховании вслух, другие – утверждают, что данная услуга обязательна, а третьи молча надеются на то, что клиент не станет вникать в детали, и без возражений примет все условия. Давайте разберёмся, нужна ли вообще страховка при оформлении кредита и рассмотрим возможность возврата средств, потраченных на оплату лишних услуг.

Если заёмщик выплатил кредит раньше срока, страховка все равно не прекращает действовать, если иное не предусмотрено страховым договором. Это значит, что, если страховой случай наступит после погашения кредита, застрахованное лицо получит возмещение. Когда же страхователь всё же хочет вернуть остаток премии, он должен поступать следующим образом:

Что можно сделать, если страховку через суд вернуть не удалось.

страховой договор выгодно заключать в том случае, если его наличие оказывает существенное влияние на процентную ставку по кредитному договору.

Как уже было сказано, страхование залогового имущества является обязательным условием, поэтому оформляя ипотеку или покупая машину в кредит, страховка покупается по умолчанию.

Как вернуть страховку по кредиту в течение 14 дней? Пошаговая инструкция:

кредитные

О произошедшем автомобилист забыл на три года, но в конце 2020 года ему пришло требование вернуть деньги. Оказалось, что за три месяца до окончания срока приёма исковых требований страховщик обратился в суд с иском о неоснователь­ном обогащении авто­владельца: якобы указанные в оценке повреждения машина в произошедшей аварии получить не могла. Дело ушло в Лефортовский районный суд, по месту жительства ответчика.