как выплачивают страховку по кредитам

Узнать о предоставлении кредитной отсрочки можно непосредственно при оформлении кредитного договора в банке или же обратившись к кредитору. Обычно кредитные каникулы можно взять не чаще, чем один или два раза за весь срок выплаты кредита. Кроме того, такая привилегия увеличит длительность ваших обязательств по кредиту и, соответственно, размер переплаты.

Автор Анна Зорина На чтение 7 мин Просмотров 1.6к.

Законом установлены определенные требования к данному обращению. Бланк обращения вы можете заказать у меня.

Оформить банкротство

После досрочного погашения сумма задолженности перед «Сбербанком» у вас на 01.06.2019 года составляет 0 руб. 00 коп.Соответственно не истекший период страхования составляет 56 месяцев (общий срок страхования 60 мес. – 4 мес. = 56 мес.).

1. Кредит досрочно погашен, период“охлаждения“истёк, можно ли вернуть страховку?

Если суд удовлетворит просьбу о признании банкротства, то имущество человека, который признан банкротом, будет продано, а средства с продажи пойдут на компенсацию для кредиторов и банков. После этого все долги человека, прошедшего процедуру банкротства будут полностью списаны. Гражданин больше не должен будет оплачивать ни те долговые обязательства, что находятся уже у судебных приставов, ни те, которые еще не были рассмотрены в судебном порядке.

Адресат заявления зависит от того, кто является страхователем. Если страхователь – вы, тогда достаточно заявления в страховую. Если страхователь – банк, который подключил Вас к коллективной страховке, тогда заявления необходимо направить страховщику и в банк.

Этот вариант хорош для тех, кто решил поступить правильно и оформить страховку при взятии кредита, где указано, что страховым случаем являются материальные трудности. Страховка обычно срабатывает тогда, когда человек утрачивает способность работать или его сокращают на службе.

Не у каждого получается пройти эти этапы с первого раза. Неопытным потребителям или юристам тот или иной этап приходится повторять дважды и даже трижды.

Решая вопрос о том, что делать, если нечем платить кредит, не забывайте, что банкам крайне выгодно, если вы в будущем полностью погасите ваш кредит, а не отправитесь в список злостных неплательщиков. Поэтому финансовые организации охотно идут на уступки, входят в положение клиента, если у него уважительные причины для отсрочки.

Иную позицию Верховный Суд РФ занимает при рассмотрении подобных дел лишь в случае, когда выплата страхового возмещения не связана с наличием долга по кредиту, например, договор предусматривает страховое возмещение при наступлении страхового случая независимо от наличия либо отсутствия долга по кредиту (см.: Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 06.03.2018 № 35-КГ17-14 и от 28.08.2018 N 44-КГ18-8).

Способы найти деньги или уменьшить проценты

Кредитные каникулы — это привилегия, которую банк определяет для своего клиента по собственному желанию. В течение кредитных каникул заемщик полностью или частично освобождается от уплаты ежемесячных взносов.

Важно, что для признания банкротом, человек должен накопить не менее 500 тыс. рублей долга.

Основанием служит досрочное погашение кредита и п.1 ст.958 и абз. 1 п.3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ.

Этап 1. Заявление в страховую компанию и/или банк.

Заявить о возврате страховки можно в том случае, если по условиям договора страховое возмещение привязано к остатку долга по кредиту (при наступлении страхового случая страховая выплата равна размеру вашей задолженности по кредиту перед банком).

Трудности могут появиться в частности если по страховке, оформленной до 01.09.2020 года при досрочном погашении кредита возможность наступления страхового случая отпадает и нужно просить вернуть премию при автоматическом прекращении договора страхования, а вы по ошибке заявляете об отказе от страховки. В таком случае действует п. 2 ст. 958 и абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ, т.е. по общему правилу она возврату не подлежит если договором не предусмотрено иное.

В любом случае обратиться и спросить никогда не будет лишним.

существовать, как юридическое лицо или входить в его состав;

с заявлением-претензией в порядке ст. 16 Закона № 123-ФЗ. Срок рассмотрения: от 15 рабочих дней до 30 календарных дней со дня получения (в зависимости от электронной или обычной формы).

Есть риск, что дело в суде затянется, поэтому обязательно обратитесь в банк и договоритесь отсрочке. Вы также имеете право на требование выплаты компенсации и неустойки со стороны страховой компании, если из-за нее дело дошло до суда.

брать какие-либо займы и кредиты;

Этап 4. Исковое заявление в суд.

«Иное» предусмотрено Федеральным законом от 27.12.2019 N 483-ФЗ, но он применяется к договорам страхования, заключенным после дня вступления его в силу (т.е. после 01.09.2020 года).

кредит полностью досрочно погашен.

При наличии оснований у вас имеется право заявить о возврате страховой премии за не истекший период страхования в размере 74 666,66 руб. (расчет: 80 000 руб. : 60 мес. х 56 мес. = 74 666,66 руб.).

Для более точных расчетов рекомендую переводить срок страхования в календарные дни. Для подсчета количества дней между датой начала действия страховки и датой полного досрочного погашения кредита используйте онлайн калькулятор – функция «сколько дней между датами».

Специально или неумышленно страховщики и банки часто путают два разных юридических понятия: «прекращение договора страхования» (п. 1 ст. 958 ГК РФ) и «отказ от договора страхования»(п. 2 ст. 958 ГК РФ).

Есть много разнообразных методов, которые могут помочь человеку, когда возникла проблема с кредитами. Мы рассмотрим только законные действия, которые можно предпринять в России, чтобы растянуть время или избавиться от долгов.

Главное, не тянуть с этим и лучше заранее явиться в банк и уведомить о том, что вы не можете заплатить следующий взнос, тогда вам обязательно помогут. А еще, возможно, вам предложат снизить процент и растянуть срок кредита, чтобы взносы были меньше.

Это законный вариант избавления от долгов. Часто людям удается оспорить договор по кредиту, подав на банк в суд. Чтобы это сделать, нужно обратиться в отделение суда по месту вашей регистрации. иск должен быть мотивирован ошибками, допущенными банками при составлении договора на кредит. Достаточно будет заявить при подаче иска, что банк вменил крайне невыгодные условия заемщику, но вероятность удовлетворения банком такого заявления крайне мала.

Через три года ваш кредит не совсем сгорает. По прошествии этого срока банк лишается права подать на вас в суд с требованием вернуть этот долг. Записи в кредитной истории остаются, и долг вам не прощается. Полностью списать долг, кроме как банкротством, не удастся. Банк все равно сможет продать вашу задолженность или же звонить вам и предлагать пути решения проблемы.

Хорошие друзья и близкие люди есть у каждого из нас. Может быть они смогут помочь вам, войдут в ваше положение и одолжат немного денег для погашения кредита. Ведь отдавать долг другу придется без процентов, а банку вы существенно переплатите.

Взяв деньги в МФО, вы не только сможете совершить выплату по горящему кредиту, но и улучшите свою кредитную историю и репутацию, погасив срочный микрозайм.

Повторное обращение предусмотрено законом, если этот этап игнорировать, у Вас возникнут проблемы на следующем этапе.

Мы дали вам несколько советов о том, что делать, если нечем платить кредит. В любой трудной ситуации не стоит паниковать и отчаиваться. Выход всегда можно найти. Воспользуйтесь нашими советами и попробуйте решить проблему максимально удобным способом.

Направлять его нужно по адресу: 119017 г. Москва, пер. Старомонетный, дом 3 или через личный кабинет на его сайте — https://finombudsman.ru/. Телефон ФинУпола: 8 (800) 200-00-10.

Он в течение 3 рабочих дней со дня получения уведомляет о принятии документов к рассмотрению либо об отказе в этом. Общий срок рассмотрения: 15 рабочих дней. По итогам как правило выносится Решение, которое вступает в силу по истечении 10 рабочих дней после подписания.

кредитам на фоне

Эти разъяснения вошли в «Обзор практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019) и являются обязательными к применению всеми нижестоящими судами.

Если страховая компания не хочет платить по страховке, даже, когда наступил страховой момент, то не отчаивайтесь. Вы имеете полное право обратиться в суд при наличии подтверждения ваших претензий. При решении вопросов о страховке, суд обычно принимает сторону заемщика и удовлетворяет его иск.

«Иное» может быть предусмотрено вашим договором страхования. Внимательно изучите другую главу Правил страхования, которая посвящена досрочному прекращению. Редко кто из страховщиков себе в убыток прописывает возможность возврата страховой премии, но такие случаи тоже встречаются.

Прямой контакт с банком

Отправьте документы в страховую компанию и банк заказными письмами через ФГУП «Почта России», а также продублируйте через e-mail–рассылку.

Рубрика «защита прав заемщиков и должников»

Если должник уверен в своих возможностях в будущем, то это хороший способ законным образом, прописанным в договоре, отсрочить платеж в Сбербанке или в другой финансовой организации.

01.02.2019 года в «Сбербанке» вы взяли потребительский кредит 500 000 руб. на 5 лет (60 месяцев). В тело кредита включили страхование жизни на 80 000 руб., сроком также на 60 месяцев, по условиям которого страховое возмещение привязано к остатку долга по кредиту. Соответственно на руки вам выдали кредит 420 000 руб.

Поэтому прежде чем заявлять требование об отказе от страховки при досрочном погашении кредита, внимательно изучите свой договор страхования, в части порядка и условий выплаты страхового возмещения.

Оспорить кредитный договор

Еще один способ выйти из ситуации, когда идут просрочки и нет средств — это банкротство физического лица.

Есть такое понятие, как срок исковой давности. Он равен 36 месяцев с момента последнего вашего взаимодействия с банковской организацией. Сюда относятся платежи, звонки и даже ответ на вызов по телефону.

Вся хитрость страховых компаний в том, что если вы досрочно погасили кредит, а срок страхования ещё не истёк, то поскольку остаток долга по кредиту равен 0 руб. 00 коп., соответственно и страховое возмещение при наступлении страхового случая (смерти, болезни, несчастного случая и т.д.) будет также равно 0 руб. 00 коп., т.е. при полном погашении кредита страховое возмещение выплате не подлежит.

В заявлении важно не перепутать термины «прекращение страхования» и «отказ от страхования». Верховный Суд РФ в Определении от 05.03.2019 № 16-КГ18-55 четко разъяснил, что это разные и не идентичные понятия. Если вы напишете в заявлении не то основание, у вас могут возникнуть проблемы с возвратом страховки в суде.

Все понесенные расходы на наши услуги подлежат взысканию судом с проигравшей стороны.

Если ФинУпол взыскал в Вашу пользу деньги со страховщика, но мало, суд вправе их довзыскать, тогда решение ФинУпола и решение суда исполняются самостоятельно. Также суд вправе изменить решение ФинУпола («Разъяснения по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.03.2020).

Изучили условия страхования? Выявили что страховое возмещение не привязано к остатку долга по кредиту? В этом случае возможность наступления страхового случая не отпадает и возврат страховой премии за неистекший период страхования невозможен по п.1 ст.958 и абз.1 п.3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ.

Прекращение договора страхования и отказ от страхования – в чём разница?

Микрофинансовые организации — это хороший способ быстро получить небольшую сумму на короткий срок. Такой вариант подойдет для тех, кому срочно нужно погасить кредит или платеж по нему, а деньги будут только через неделю.

Таким образом для договоров страхования, заключенных до 01.09.2020 года, страховую премию за неистекший период страхования можно вернуть при наличии следующих условий:

кредитам на покупку

Верховный Суд РФ сделал массу прецедентов по данной категории дел, и указал, что перечень приведенных в пункте 1 статьи 958 ГК РФ оснований для досрочного прекращения договора страхования не является исчерпывающим. Если страховая выплата при наступлении страхового случая по условиям договора будет равна нулю, в силу чего на страховщика невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату, то согласно п.1 ст.958 ГК РФ действие договора страхования прекратится досрочно, поскольку существование страховых рисков прекращается, а наступление страхового случая при отсутствии обязательства страховщика произвести страховую выплату становится невозможным. В таком случае на основании положений абз.1 п.3 ст.958 ГК РФ страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование(Определения ВС РФ от 22 мая 2018 года по делу № 78-КГ18-18, от 05.02.2019 № 8-КГ18-10, от 05.03.2019 № 16-КГ18-55).

5. Когда страховку вернуть нельзя ?

Перепрыгнуть через «этапы» не получится. Суды строго относятся к соблюдению всех ступенек «досудебки». Даже если ваша страховка оформлена до 28 ноября 2019 года (до вступления в силу отдельных положений закона № 123-ФЗ) все этапы придется проходить.

Вот бывает что все, вроде бы, хорошо, но у тебя есть кредиты, взятые в разных банках, и через некоторое время становится их много и ты уже в тупике. Приходится брать новые кредиты, чтоб гасить старые, а сумма долга растет и растет. Как поступить в этом случае, чтобы быстро закрыть кредитную карту или выплатить ежемесячный платеж, когда нет средств на данный момент?

Если же вы все-таки настроены именно на такое решение проблемы с долгом, то крайне рекомендуется обратиться за консультацией к юристу, подкрепить заявление фактами, а только потом идти в судебные органы.

Важно помнить, что организация, предоставляющая рефинансирование, обязательно проверит вашу кредитную историю и только потом вынесет свое решение. Поэтому если у вас есть также и старые задолженности, которые уже прошли через суд, то можно даже не тратить своего времени на обращение за такой привилегией.

Классическая ситуация: вы взяли вредит, а в «нагрузку» вам навязали страховку(жизни и здоровья, от потери заработка, несчастных случаев, финансовых рисков и т.д.), которая вошла в тело кредита.

6. Прекращение договора страхования и отказ от страхования – в чём разница?

Этап 2: Повторное обращение в страховую компанию и/или банк

Согласитесь, что это несправедливо?

На сегодняшний день многие финансовые организации предлагают услуги рефинансирования кредитов из других банков под более низкие проценты. Вы можете с помощью такой процедуры соединить несколько небольших кредитов в один существенный в одном банке, снизив переплату и увеличив срок выплаты.

Рекомендую делать все обращения по форме, утвержденной Советом службы финансового уполномоченного. Скрупулезное и последовательное заполнение всех необходимых сведений в заявлениях, выдержка сроков их рассмотрения – залог успешного прохождения всех этапов с 1-ого раза. Или доверьте эту работу профессионалам.

When autocomplete results are available use up and down arrows to review and enter to select. Touch device users, explore by touch or with swipe gestures.

Трудности финансового характера — это такая вещь, от которой никто не застрахован. Случиться может всякое, а справляться с этим нелегко. Особенно сложно бывает, когда такие проблемы возникают у человека, на котором есть кредитные обязательства. Что делать, если нечем платить кредит в данный момент? Таким вопросом задавался каждый заемщик, попадая в ситуацию, когда нечем выплачивать ежемесячные взносы банку, а быстро погасить весь кредит не представляется возможным.

В данной статье речь идет именно о прекращении.

Мало кто знает, что страховку можно вернуть, даже если прошёл период «охлаждения» (14 календарных дней с момента её оформления).

Через сколько лет списывается долг по кредиту ⏰

Этап 3. Обращение к Финансовому уполномоченному.

О том, как правильно составлять «шапку» заявления, как найти и указать правильные наименования юридических лиц и их юридические адреса – читайте мою предыдущую статью «Возврат страховки по кредиту в период «охлаждения» — как это сделать без суда?».

Составьте заявление в произвольной форме о возврате страховой премии за не истекший период страхования, приведите расчёт суммы, приложите необходимые документы (копии: паспорта, страхового полиса, справки с банка о досрочном погашении кредита).

кредитам выданным участникам

Одолжить у друзей или родственников

Давайте поговорим о том, какие есть способы решить проблему, когда нет денег и не получается платить банку.

страховое возмещение привязано к остатку долга по кредиту,

Кредит досрочно погашен, период “охлаждения“ истёк, можно ли вернуть страховку?

Тут уже действует общее правило, установленное абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ: «При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное».

Затем вы досрочно погасили кредит за счет своих средств или за счет другого кредита путем рефинансирования на более выгодных условиях.

повторно проводить процедуру банкротства.

Но не стоит расстраиваться. В качестве компенсации вы можете вернуть часть страховой премии (вознаграждения страховщику, которое вы уплатили при оформлении кредита) за не истекший период страхования. Основание для этого – досрочное погашение кредита. При этом не нужно ждать наступления никаких страховых случаев!

Примечание: Недавно в России введен институт Финансового уполномоченного (закон от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»), который должен стать промежуточным этапом рассмотрения претензий перед обращением в суд. Все страховые компании являются некредитными финансовыми организациями (ст. 76.1 Закона № 86-ФЗ) и обязаны взаимодействовать с омбудсменом с 28.11.2019 года (для МФО срок начала взаимодействия – с января 2020 года, для кредитных организаций – с января 2021 года). ФинУпол может как суд выносить решения, которые подлежат добровольному или принудительному исполнению (выдается Удостоверение, являющееся исполнительным документом).

Обновлено 13.11.2022

Сразу оговорюсь! Статья посвящена договорам, заключенным до 01.09.2020 года. Если ваши отношения с банком и страховыми компаниями возникли после 01.09.2020 года, читайте мою другую статью по ссылке.

Об отказе от договора страхования (п. 2 ст. 958 ГК РФ) уместно говорить, например, в период «охлаждения» или когда вы досрочно отказываетесь от страховки, при том что возможность наступления страхового случая не отпала.

Однако есть последний шанс – отказ от страховки даже если возможность наступления страхового случая не отпала!

Когда страховку вернуть нельзя?

Наличие займов в разных банках, нескольких кредитных карт и кучи обязательств может запутать человека и сделать финансовые обязательства очень сложными. Обращаться за рефинансированием нужно только, хорошенько обдумав все последствия и сопоставив ваши будущие обязательства с возможностями. По сути, эта процедура мало что изменит для вас в будущем, но значительно поможет сэкономить время и облегчит текущую ситуацию.

Если ФинУпол не принял решение в течение 15 рабочих дней, или вы не согласны с его решением, можно обращаться в суд c иском к страховщику. В последнем случае следите чтобы не пропустить 30 дней для обжалования решения ФинУпола (ч.3 ст.25 Закона № 123-ФЗ), а в случае пропуска – заявите ходатайство суду о восстановлении срока в порядке ст. 112 ГПК РФ.

Верховный Суд РФ разъяснил, что в силу п.1 ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Эти обстоятельства прекращают договор страхования, но не являются отказом от него(см.: Определение ВС РФ от 05.03.2019 № 16-КГ18-55).

Чтобы не перепутать основания возврата попросите составить заявление у юриста, специализирующегося на данной категории споров.

После признания человека банкротом, ему в течение пяти лет нельзя:

3. Основания возврата

кредитам на нулевом

В случае неудачи в суде банк может доставить вам еще большие трудности с финансовой стороны.

Через 4 месяца, т.е. 01.06.2019 года вы досрочно полностью погасили кредит или рефинансировали его путем оформления кредита в другом банке (например, в банке «Тинькофф»).

Как законно не платить кредит

Сошлитесь в заявлении на вышеуказанную практику Верховного Суда РФ и на то, что в случае отказа в удовлетворении ваших законных требований, суд взыщет в вашу пользу дополнительные штрафные санкции, моральный вред и судебные расходы.